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貸款流程相關(guān)事項(xiàng)
擔(dān)保貸款是指借款人按照法律提供擔(dān)保而銀行向其發(fā)放的一種貸款。要想順利獲貸，借款人得事先做好充分的備課，下面就由匯小貸向?yàn)榇蠹以敿?xì)介紹擔(dān)保貸款的申請(qǐng)流程及相關(guān)注意事項(xiàng)。
一、申請(qǐng)流程
1、申請(qǐng)：企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請(qǐng)。
2、考察：考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、納稅情況、抵押資產(chǎn)情況、信用情況、企業(yè)主情況，以此初步確定擔(dān)保與否。
3、溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔(dān)保：與企業(yè)鑒定擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等相關(guān)法律手續(xù)，并與銀行簽定保證合同，正式與銀行及企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。
5、放貸：銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)發(fā)放貸款，同時(shí)向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用。
6、跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長(zhǎng)或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。
7、提示：企業(yè)還貸前一個(gè)月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備，保證企業(yè)資金流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
8、解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除資產(chǎn)抵押登記，解除與銀行及企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。
9、記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常、不正常、逾期、壞帳四個(gè)檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。
10、歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備日后查檔。
二、注意事項(xiàng)
要想成功的申請(qǐng)這種貸款，沒有技巧是不會(huì)容易成功申請(qǐng)的，所以在進(jìn)行申請(qǐng)的理由則要清晰一點(diǎn)，還要詳細(xì)的寫出這種貸款的用途，用途是為了保證自己是把這筆貸款是有很清晰的用處，當(dāng)銀行看到這個(gè)的時(shí)候是絕對(duì)能夠信任借款人的，但是還要寫上自己的還貸的優(yōu)勢(shì)，也就是能夠還清這筆貸款，銀行是不會(huì)把錢貸給沒有償還能力的，這一點(diǎn)是非常重要的一點(diǎn)。 在向銀行申請(qǐng)擔(dān)保貸款的時(shí)候的金額是不要太高的，而且金額適中的比較好借，金額越大的話，那么失敗的可能性也是非常的大。
注意事項(xiàng)是不可能省去的，這就要注意借款人在成功申請(qǐng)了擔(dān)保貸款后，要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還清貸款，這是一種信用，如果未能按時(shí)還清貸款的話，那么在自己的信用記錄上就會(huì)產(chǎn)生不良記錄，所以，這是要注意的。
三、貸款擔(dān)保疑問
有的借款人有資產(chǎn)抵押，為什么不直接通過銀行貸款呢？
這是因?yàn)殂y行小額貸款的營(yíng)銷成本較高，中小企業(yè)向銀行直接申請(qǐng)貸款受理較難，這就造成有融資需求的中小企業(yè)往往會(huì)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)等融資機(jī)構(gòu)尋求幫助，擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇客戶的成本比較低，從中選擇一些優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦給合作銀行，提高融資的成功率，進(jìn)而也降低了銀行小額貸款的營(yíng)銷成本。
另外，在貸款后風(fēng)險(xiǎn)控制方面，銀行不愿在小額貸款上投放，有一個(gè)重要的原因就是銀行此類貸款的管理成本較高，而收益并不明顯，對(duì)于這類貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以通過優(yōu)化貸中管理流程，形成對(duì)于小額貸后管理的個(gè)性化服務(wù)，分擔(dān)銀行的管理成本，免去了銀行的后顧之憂。 其次，事后風(fēng)險(xiǎn)釋放，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)更是無可替代的，銀行直貸的項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，處置抵押物往往周期長(zhǎng)，訴訟成本高，變現(xiàn)性不佳，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金代償，很大程度上解決了銀行處置難的問題，有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)做到1個(gè)月（投資擔(dān)保甚至3天）貸款逾期即代償，銀行的不良貸款及時(shí)得到消除，之后再由擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過其相比銀行更加靈活的處理手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解。 通過使銀行充分擔(dān)保公司貸后管理和貸款保全方面的規(guī)范和高效運(yùn)營(yíng)，一些合作銀行把貸后催收、貸款資產(chǎn)處置外包給擔(dān)保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。
企業(yè)貸款申請(qǐng)資料流程以及注意事項(xiàng)2017-02-18 12:21 | #2樓
企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來進(jìn)行固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大額長(zhǎng)期投資。
一、企業(yè)貸款申請(qǐng)所需資料
1、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、稅務(wù)登記證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡
2、近三年的年報(bào)、最近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表，公司近六個(gè)月對(duì)公賬單
3、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃合同及租金支付憑據(jù)，近三個(gè)月水、電費(fèi)單
4、近六個(gè)月各項(xiàng)稅單，已簽約的購銷合同（若有）
5、企業(yè)名下資產(chǎn)證明
二、企業(yè)貸款辦理流程
1、小企業(yè)向銀行提出流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，并提供企業(yè)和擔(dān)保主體若有必要的相關(guān)材料，這是小企業(yè)貸款的第一步。
2、簽署借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。這是辦理小企業(yè)貸款的關(guān)鍵步驟。小企業(yè)的貸款申請(qǐng)經(jīng)銀行審批通過后，銀行與小企業(yè)需要簽訂所有相關(guān)法律性文件
3、按照約定條件落實(shí)擔(dān)保、完善擔(dān)保手續(xù)。根據(jù)銀行的審批條件和簽署的擔(dān)保合同，如果需要小企業(yè)提供擔(dān)保的，則需進(jìn)一步落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等具體的擔(dān)保措施，并辦妥抵押登記、質(zhì)押交付（或登記）等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)，若需辦理公證的還需履行公證手續(xù)等。
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4、發(fā)放貸款。至此，小企業(yè)貸款辦理成功。在全部手續(xù)辦妥后，銀行將及時(shí)向小企業(yè)辦理貸款發(fā)放，小企業(yè)可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。
三、企業(yè)貸款注意事項(xiàng)
1、企業(yè)自身的資金問題，如自身的資產(chǎn)負(fù)債狀況，現(xiàn)金流量，流動(dòng)資產(chǎn)與固定資產(chǎn)比例，資金需求的主要影響因素，資金周轉(zhuǎn)的周期，企業(yè)所從事的行業(yè)未來發(fā)展前景及預(yù)期盈利等。
2、銀行貸款條件一般而言首先要求要有合法的企業(yè)法人資格，有貸款卡，有良好的信用，足額的擔(dān)保物，在該銀行開立一般帳戶或者基本帳戶。據(jù)上門貸了解不同銀行會(huì)執(zhí)行不同的貸款流量，企業(yè)需要“貸比三家”，降低企業(yè)的利息
支出。
3、銀行貸款流程：企業(yè)首先向銀行提出信貸需求，擔(dān)保條件主要分信用、抵押質(zhì)押、第三方擔(dān)保，然后由銀行的信貸員或客戶經(jīng)理幫企業(yè)組織申報(bào)材料，參加該行的信貸審批會(huì)，最后等待審批結(jié)果的時(shí)間。分享來自淄博貸款信息咨詢綜合平臺(tái)。
4、政府為發(fā)展當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，往往會(huì)發(fā)布新的貸款政策，企業(yè)在貸款時(shí)可以向當(dāng)?shù)卣稍兪欠翊嬖诜龀郑员愀奖闳〉勉y行貸款。
貸款買車的流程和相關(guān)注意事項(xiàng)2017-02-18 12:24 | #3樓
個(gè)人進(jìn)行貸款買車是要符合一定條件的。這里具體為大家講解一下。個(gè)人貸款買車要符合以下條件：
(1)購車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。
(2)購車者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入或擁有易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現(xiàn)的資產(chǎn)一般指有價(jià)證券和金銀制品等。
(3)在申請(qǐng)貸款期間，購車者在經(jīng)辦銀行儲(chǔ)蓄專柜的帳戶內(nèi)存入不低于銀行規(guī)定的購車首期款。
(4)向銀行提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。如果購車者的個(gè)人戶口不在本地的，還應(yīng)提供連帶責(zé)任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設(shè)定的抵押。
(5)購車者愿意接受銀行提出的認(rèn)為必要的其他條件。
另外，如果申請(qǐng)人是具有法人資格的企、事業(yè)單位，則應(yīng)具備以下條件：
(1)具有償還銀行貸款的能力;
(2)在申請(qǐng)貸款期間有不低于銀行規(guī)定的購車首期款存入銀行的會(huì)計(jì)部門;
(3)向銀行提供被認(rèn)可的擔(dān)保;
(4)愿意接受銀行提出的其他必要條件。
貸款中所指的特約經(jīng)銷商是指在汽車生產(chǎn)廠家推薦的基礎(chǔ)上，由銀行各級(jí)分行根據(jù)經(jīng)銷商的資金實(shí)力、市場(chǎng)占有率和信譽(yù)度進(jìn)行初選，然后報(bào)到總行，經(jīng)總行確認(rèn)后，與各分行簽訂《汽車消費(fèi)貸款合作協(xié)議書》的汽車經(jīng)銷商。
貸款流程大體需要分七步走。
1、購車人到接受二手車貸款業(yè)務(wù)的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢，網(wǎng)點(diǎn)為用戶推薦已與銀行簽訂相關(guān)協(xié)議的特約經(jīng)銷商。
2、購車人去經(jīng)銷商處選定擬購二手車，并與經(jīng)銷商簽訂購車協(xié)議，明確交易車輛的車型、數(shù)量、顏色等。
3、購車人到銀行網(wǎng)點(diǎn)提出貸款申請(qǐng)，并提交相關(guān)資料，一般需要消費(fèi)者提供個(gè)人貸款申請(qǐng)書、有效身份證件、職業(yè)和收入證明以及家庭基本狀況、購車協(xié)議、擔(dān)保所需的證明文件、貸款人規(guī)定的其他條件。
4、銀行會(huì)在貸款申請(qǐng)受理后通知購車借款人，若用戶不符合貸款條件，銀行將申請(qǐng)材料退回申請(qǐng)人；如果符合貸款條件，銀行將會(huì)與借款人簽訂相關(guān)協(xié)議。貸款買二手車的貸款額度最高不超過購車款的50%，貸款期限最長(zhǎng)不得超過三年。
5、如果申請(qǐng)人符合貸款條件，銀行與其簽訂借款合同和有關(guān)擔(dān)保合同。
6、銀行發(fā)放貸款，用戶辦理車輛保險(xiǎn)、提車。
7、客戶按時(shí)還二手車款。
那么，貸款購車的注意事項(xiàng)有哪些?卓杰行資深顧問針對(duì)這一問題為你具體介紹。
1、警惕二次抵押情況。雖然這樣的問題較少，但車主還是應(yīng)該警惕自己的汽車被經(jīng)銷商辦理二次抵押，造成騙貸行為
2、不要被低月供蒙蔽。汽車金融機(jī)構(gòu)在對(duì)外宣傳時(shí)，往往不會(huì)直接說明利率是多少，而是說月供、日供只有多少。但算清楚貸款的利率，將會(huì)是嚇人的數(shù)字。車主因此應(yīng)該主要衡量利率而不是月供和日供額度。
3、經(jīng)銷商收取高額手續(xù)費(fèi)。買汽車往往通過經(jīng)銷商辦理貸款，要收取一筆手續(xù)費(fèi)。經(jīng)銷商往往會(huì)聲稱手續(xù)費(fèi)是金融機(jī)構(gòu)收取的，而實(shí)際上金融機(jī)構(gòu)是不允許收取貸款手續(xù)費(fèi)的，這是經(jīng)銷商自己核定的費(fèi)用，以彌補(bǔ)辦理貸款的一些人工成本。
4、辦按揭前要協(xié)商好退訂協(xié)議。汽車按揭在辦理過程中，消費(fèi)者可能遇到未成功審批發(fā)放貸款或比較慢的情況。而在這種情況下，交了訂金的消費(fèi)者如果要退訂，在很多案例中，經(jīng)銷商在這種情況下都拒絕退回訂金。因此買賣雙方應(yīng)該提前協(xié)商好。
5、及時(shí)還貸至關(guān)重要。金融機(jī)構(gòu)人士介紹，車主千萬要注意每個(gè)月的還貸款時(shí)間，及時(shí)還貸。如果金融機(jī)構(gòu)扣款不成功，三天之內(nèi)就要打電話給車主催繳貸款，而一個(gè)電話就會(huì)產(chǎn)生兩三百元的費(fèi)用，這些連同利息都會(huì)在不知不覺中增加了車主的貸款成本。
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