個人購房貸款流程

　　絕大多數(shù)人買房子都是要貸款的，能全款買房的實在是不多啊。再說了，咱老百姓能有個正當理由從銀行貸款的機會還真不多，所以即便是能全款買房的人蠻多也會選擇貸款。下面小編為您帶來個人購房貸款流程！

　　一、樓盤審查

　　在借款人提出申請之前，信用社（部）需要對擬提供個人購房貸款的樓盤進行審查，樓盤審查操作流程為：開發(fā)商申請→項目調(diào)查→審查、審批→簽訂項目合作協(xié)議書→貸后監(jiān)管。

　　房地產(chǎn)公司提出申請，信用社（部）要求房地產(chǎn)公司（以下簡稱“開發(fā)商”）提交以下資料：

　　1、書面申請；

　　2、公司資料、包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、企業(yè)章程、貸款卡、開戶情況、公司概況、法人代表人或授權(quán)代理人證明書、股東會決議等；

　　3、項目資料，包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證，國有土地使用證、工程概預(yù)算資料、商品房預(yù)售許可證等。

　　4、農(nóng)村信用社認為需要提供其他資料。

　　項目調(diào)查的主要內(nèi)容有手續(xù)的合法性、項目資金到位情況、項目的基本情況，市場前景及效益狀況。項目實地調(diào)查，核實資料、項目情況調(diào)查后撰寫調(diào)查報告，將調(diào)查情況交審查部門，審批同意后與開發(fā)商簽訂《個人購房消費貸款項目合作協(xié)議》。

　　二、發(fā)放貸款操作流程

　　具體流程為：借款人申請→貸前調(diào)查→審查、審批→簽訂借款合同→辦理保險、公證、擔保等手續(xù)→發(fā)放貸款→資料歸檔→貸后管理→貸款償還→清戶撤押。

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　　借款人申請個人購房貸款，所購房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構(gòu)封頂、高層完成總投資三分之二以上的期房。需要借款人填寫個人購房借款表并提供以下資料：

　　1、借款人身份證件（居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）；

　　2、婚姻狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書，未婚的提供未婚證明書）；

　　3、不低于房價30%的首付款付款憑證；但對購買首套自住住房且套型建筑面積90平方米以下的可執(zhí)行首付款比例不低于20％的規(guī)定；購買商業(yè)門面的首付款比例不得低于40%。

　　4、房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同；

　　5、共有權(quán)人同意以所購房屋作為抵押物的證明；

　　6、借款人家庭財產(chǎn)和經(jīng)濟收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責任確認書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔還款責任。

　�。ǘ�）受理和調(diào)查

　　信貸部門收到如上資料，對其資料的真實性、借款人償還貸款本息能力進行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

　　1、首付款是否足額存入開立在信用社的售房專用賬戶上；

　　2、屋價格是否合理，與當?shù)赝�類物業(yè)的市場價格是否相當；

　　3、借款年限加借款人的年齡是否超過60年；

　　4、抵押擔保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書，必要時要求借款人提供房產(chǎn)評估報告及他項權(quán)利證書。

　�。ㄈ�）貸款審查、審批

　　審貸部門重點審查：

　　1、購房行為的真實性，防止借款人和開發(fā)商串通騙取銀行貸款；

　　2、所購房屋價格與當?shù)赝�類物業(yè)的市場價格是否相當，必要時可委托具有房地產(chǎn)評詁資質(zhì)的機構(gòu)進行評詁；

　　3、共有人是否出具同意抵押的合法的書面意見；

　　4、借款人償還貸款本息的能力；

　　審貸部門審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開發(fā)商簽訂《個人購房借款合同》，直接報有權(quán)審批人審批。簽訂借款合同時，經(jīng)辦人主動向借款人、保證人講解合同條款。

　　在借款人辦妥房屋保險、公證和抵押預(yù)登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時，由信貸員填寫借據(jù)，借款人簽章或按指印認定，同時借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書》，信用社將款項直接劃入開發(fā)商在信用社開立的售房專戶上，同時通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開發(fā)商出具收款證明。信貸部門應(yīng)在發(fā)放貸款后10個工作日內(nèi)完成資料歸檔。

　　付了首付，簽定購房買賣合同后，可以辦理按揭貸款 商業(yè)(按揭)貸款購買! 貸款條件

　　1、年滿18周歲具有完全民事行為能力的自然人；

　　2、貸款到期時男士年不超過60歲，女士年齡不超過55歲；

　　3、有穩(wěn)定合法的職業(yè)和收入來源，有還本付息能力。貸款成數(shù)

　　1、 住房貸款一般不超過購房合同總價的70%，最高不超過購房合同總價的80%；

　　2、 商業(yè)用房貸款最高不超過購房合同總價的50%；還款方法

　　1、 等額本息還款法：借款人每月以相等的金額償還貸款本息；

　　2、 等額本金還款法(遞減)：借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減；

　　二、借款人需提供材料(用A4紙復(fù)印)

　　1、 身份證雙方原件及復(fù)印件借款人7份配偶2份；

　　2、戶口本雙方原件及復(fù)印件2份(首頁、戶主頁、本人頁)

　　3、 (1)結(jié)婚證原件及復(fù)印件2份(照片頁、內(nèi)容頁) (2)未婚提供單身證明原件及復(fù)印件2份(戶口所在區(qū)民政部門開具) (3)離婚提供離婚證、單身證明原件及復(fù)印件各2份；

　　4、 雙方收入證明原件及復(fù)印件1份 注：私營業(yè)者提供營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件2份(必須經(jīng)過當年年檢) 近三個月納稅證明復(fù)印件2份； 也可提供其他收入來源、易變現(xiàn)財產(chǎn)(租金、存款、債券、證券、房產(chǎn)、車等)

　　5、首付款發(fā)票原件及復(fù)印件2份

　　三、 開發(fā)商提供材料

　　1、 普通購房合同3份；

　　2、 預(yù)售許可證3份；

　　3、 門牌審批表3份；

　　4、 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本1份；

　　5、 備案合同1份；

　　四、 客戶簽字及按手印

　　1、 談話筆錄1份

　　2、 借款申請書2份

　　3、 收入證明(雙方)1份

　　4、 借款合同6份

　　5、 抵押表4份

　　6、 聲明2份

　　五、借款合同

　　6份開發(fā)商蓋章

　　六、上報銀行提供材料(用A4紙復(fù)印)

　　(一)上報信貸員

　　1、普通購房合同1份；

　　2、談話筆錄1份；(可選)

　　3、借款申請書1份；

　　4、身份證雙方復(fù)印件借款人1份，配偶1份；

　　5、戶口本雙方復(fù)印件1份(首頁、戶主頁、本人頁)

　　6、(1)結(jié)婚證復(fù)印件1份(照片頁、內(nèi)容頁)

　　(2)未婚提供單身證明原件及復(fù)印件1份(戶口所在區(qū)民政部門開具)、單身聲明1份

　　(3)離婚提供單身證明原件及復(fù)印件1份、離婚證復(fù)印件1份、單身聲明1份

　　7、 雙方收入證明原件及復(fù)印件1份

　　注：私營業(yè)者提供營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件1份(必須經(jīng)過當年年檢) 近三個月納稅證明復(fù)印件1份； 也可提供其他收入來源、易變現(xiàn)財產(chǎn)(租金、存款、債券、證券、房產(chǎn)、車等)復(fù)印件1份

　　8、首付款發(fā)票復(fù)印件1份

　　9、預(yù)售許可證1份；

　　10、門牌審批表1份；

　　11、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本1份；

　　購房公積金貸款流程

　　一、提交相關(guān)資料

　　辦理公積金貸款的本人到自己繳存的公積金管理所屬的管理部申請公積金貸款，如果是選擇擔保公司擔保，需要提交的材料有：

　　購房合同、戶口本、個人以及配偶的身份證、結(jié)婚證、離婚證、購房首付款證明材料、住房公積金繳存證明等。

　　二、審核通知單

　　申請初審?fù)ㄟ^后，需要的個人貸款資料會被交到擔保。

　　三、審批

　　擔保對擔保申請進行審批，如果符合條件，會開具《擔保申請審批意見書》。

　　如果借款人是委托中介機構(gòu)代為辦理公積金貸款的話，這些手續(xù)自己就不用辦理，但是需要交納一定的費用。

　　注意:一定要確認擔保公司是否正規(guī)。

　　四、繳費

　　借款人交納一定的服務(wù)費。

　　五、材料轉(zhuǎn)送

　　個人貸款申請資料由擔保轉(zhuǎn)送住房公積金管理部;委托中介機構(gòu)代辦的，由中介機構(gòu)負責上述資料的傳遞工作。

　　六、簽署合同

　　按照規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權(quán)利，均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定，申請公積金貸款。

　　購房公積金貸款的償還方式

　　如期還貸

　　住房公積金個人購房貸款的還款方式有：每月等額本息還款法和每月等額本金還款法兩種。每月等額本息還款法是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。每月等額本金還款法是指借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。需要說明的是一年期以內(nèi)的公積金個貸，應(yīng)當于到期時一次還本付息；一年期以上的公積金個貸，應(yīng)當按月償還貸款本息。

　　提前還貸

　　只要提前一個月向銀行申請就行了。具體各地各銀行規(guī)定或合同簽的不一樣，就可能稍有不同，比如有的銀行提前還貸還需支付一定的違約金，有的就不需要，你可以仔細看一下你跟銀行簽訂的公積金貸款合同，上面對提前還貸有什么約定(一般人簽合同時可能不太在意這條)，有沒有提前還貸需支付違約金這條，沒有的話就不需要提前還貸了，可能還需跟銀行另行再簽訂還貸合同，可以選擇縮短貸款時間或減少月供，一般縮短貸款時間較為節(jié)省一點。

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