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擔(dān)保貸款工作流程
借款對象：在法定勞動年齡內(nèi)，具備創(chuàng)業(yè)條件辦理相關(guān)工商執(zhí)照的失業(yè)人員、轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、大中專畢業(yè)生、殘疾人、創(chuàng)業(yè)婦女、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、被征地農(nóng)民；組織起來就業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體及勞動密集型小企業(yè)。
借款人（企業(yè)）資格認(rèn)定：
1、失業(yè)人員：《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件3份。
2、返鄉(xiāng)農(nóng)民工：鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞保所出具返鄉(xiāng)農(nóng)民工務(wù)工證明3份。
3、大中專畢業(yè)生：《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件3份，畢業(yè)證復(fù)印件3份。
4、退伍軍人：《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件3份，退伍證復(fù)印件3份，自謀職業(yè)證復(fù)印件3份。
5、殘疾人：《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件3份，殘疾證復(fù)印件3份。
6、失地農(nóng)民：《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件3份，被征地證明3份。
7、婦女創(chuàng)業(yè)：村委（居委會）出具婦女創(chuàng)業(yè)證明3份。
8、組織起來就業(yè)：鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞保所出具組織起來就業(yè)證明3份，符合貸款條件人員的身份證明、勞動合同和工資表。
9、小企業(yè)：符合國經(jīng)貿(mào)【2003】143號《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》，職工工資花名冊，符合貸款條件人員的身份證
明、勞動合同及繳納社會保險憑證。
借款人提供材料：借款人身份證復(fù)印件3張、戶口本復(fù)印件3張、一寸近期彩照3張、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件3張、經(jīng)營場地產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同3份、借款人貸款申請3份、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞保所推薦報(bào)告3份（婦女創(chuàng)業(yè)的推薦報(bào)告由鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道婦聯(lián)蓋章）。
借款人反擔(dān)保材料：
1、財(cái)供人員擔(dān)保：每名擔(dān)保人填寫擔(dān)保書3份加蓋單位公章、擔(dān)保人身份證復(fù)印件3張、擔(dān)保人近期工資花名冊并加蓋單位財(cái)務(wù)章1份、擔(dān)保人近期工資審批表并加蓋單位財(cái)務(wù)章1份。
2、房產(chǎn)抵押：房產(chǎn)證及銀行要求的其他材料。
個人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)及操作流程2017-02-18 16:24 | #2樓
一、個人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)品種
我公司個人貸款擔(dān)保主要業(yè)務(wù)品種有：
1、個人投資經(jīng)營貸款擔(dān)保;
2、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保;
3、個人消費(fèi)貸款擔(dān)保 ;
4、個人循環(huán)額度貸款擔(dān)保;
5 、階段性貸款擔(dān)保：包括個人住房及商用房轉(zhuǎn)按、加按、延期、展期、重組等業(yè)務(wù)擔(dān)保;以及個人汽車消費(fèi)貸款階段性擔(dān)保。
二、個人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程
1、業(yè)務(wù)流程
（1）階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)流程
考察—→簽字—→銀行審批通過—→待落實(shí)前提條件—→客戶掛牌—→辦理抵押—→放款--→歸檔—→客戶還款，結(jié)清貸款—→解除抵押—→擔(dān)保公司解除擔(dān)保責(zé)任。
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2、申請人的條件
⑴、借款人必須是年滿18周歲具有完全民事行為能力的自然人；
⑵、具有日照市居民戶口或日照戶籍擔(dān)保人 ；
⑶、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入 ；
⑷、信用良好、有還本付息的能力 ；
⑸、貸款銀行規(guī)定的其他條件；
3、申請資料清單：
（ 1 ）填寫銀行《個人貸款申請表》 ；
（ 2 ）身份證明：本人及配偶身份證、戶口簿 （含財(cái)產(chǎn)共有人夫妻雙方）；
（ 3 ）經(jīng)濟(jì)實(shí)力證明：房產(chǎn)證、行車證、按揭合同、借款抵押合同、存單、存 折、有價證券、夫妻雙方個人收入證明、家庭收入證明 ；
（ 4 ）個人情況：畢業(yè)證、職稱證、工作證、榮譽(yù)證、職務(wù)說明等；
（ 5 ）個人婚姻證明：結(jié)婚證、離婚證、未婚證明等；
（ 6 ）項(xiàng)目情況：項(xiàng)目可行性報(bào)告或資金用途說明 ；
（ 7 ）申請個人經(jīng)營貸款、個人創(chuàng)業(yè)貸款、個人循環(huán)額度貸款要求提供營業(yè)執(zhí)
照、稅務(wù)登記證、稅單、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告
等其他文件和資料；
三、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
1、階段性擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)見下表：
2、全程性擔(dān)保
具體收費(fèi)將綜合考慮以下因素后確定，一般為不超過銀行同期貸款利率的一半，即貸款額的3%；
1、個人信用等級 ；
2、擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險等級 ；
3、反擔(dān)保措施 ；
4、合作銀行條件 ；
5、期限；
擔(dān)保公司辦理貸款的流程2017-02-18 16:24 | #3樓
在某些情況下（比如：資信狀況不是很好，使得銀行直接對其貸款風(fēng)險較大），借款人可能無法直接在貸款機(jī)構(gòu)獲得貸款。這時，我們可以依靠擔(dān)保公司，擔(dān)保公司作為銀行和客戶的橋梁，分擔(dān)了銀行對中小企業(yè)貸款的風(fēng)險，通過擔(dān)保公司來獲得貸款也許會更容易。那么，怎樣找擔(dān)保公司貸款呢？具體的流程是怎樣的？淘錢寶為大家做簡單介紹：
選擇擔(dān)保公司
1、選擇信譽(yù)好、規(guī)模大的擔(dān)保公司
一般來說，較大的擔(dān)保公司機(jī)構(gòu)有著成熟的內(nèi)部機(jī)制和運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，抗風(fēng)險的能力較強(qiáng)，而擔(dān)保公司的資本狀況則直接決定了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償能力。同時，我們要注意了解擔(dān)保公司的經(jīng)營年限、行業(yè)經(jīng)營、業(yè)務(wù)量的穩(wěn)定性以及有無逾期等等。所以，我們選擇擔(dān)保公司時候，最好選擇注冊資金在1億元以上、有著良好信譽(yù)的擔(dān)保公司。
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2、選擇正規(guī)合法的擔(dān)保公司
由于擔(dān)保公司作為一類特殊的金融機(jī)構(gòu)，其準(zhǔn)入和監(jiān)管都十分的嚴(yán)格。面臨市場上魚龍混雜的狀況，貸款者在選擇時，要注意查看個人貸款擔(dān)保公司的審批手續(xù)、營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等等相關(guān)證明，也可以到相關(guān)的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢。
擔(dān)保公司貸款流程
1、申請：提出貸款擔(dān)保申請。
2、考察：考察借款人的財(cái)務(wù)情況、納稅情況、信用情況等，初步確定擔(dān)保與否。
3、溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的借款人信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔(dān)保：與借款人簽訂擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、借款人確立擔(dān)保關(guān)系。
5、放貸：銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)上向借款人發(fā)放貸款，同時收取擔(dān)保費(fèi)用。
6、跟蹤：跟蹤借款人的貸款使用情況，觀察還貸情況。
7、解除：憑銀行的還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。
8、記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。
9、歸檔：將與銀行、借款人簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。
注意事項(xiàng)
1、謹(jǐn)慎簽訂貸款的合同：
由于貸款人和貸款銀行簽訂的貸款合同為制式合同，只要貸款人按照合同約定履行義務(wù)，基本不會出現(xiàn)不利于貸款人的約定。但是，我們在和擔(dān)保公司簽訂的貸款服務(wù)合同一定要仔細(xì)審核，如果在保證金退還、保險投保等方面出現(xiàn)問題，就存在糾紛的隱患，應(yīng)當(dāng)予以警惕或者更換擔(dān)保公司。
2、了解擔(dān)保公司的收費(fèi)：
對于擔(dān)保公司的貸款利率比銀行的利率要高，分為抵押貸款和信譽(yù)貸款。抵押貸款的利率一般全款房是月息3%左右，信譽(yù)貸款擔(dān)保公司最低為10%左右。如果擔(dān)保公司收費(fèi)過高，則要考慮重新選擇擔(dān)保公司。
3、注意自己交納的費(fèi)用：
在交納擔(dān)保費(fèi)時，最好在擔(dān)保公司財(cái)務(wù)部門直接交費(fèi)，如果不方便的話應(yīng)當(dāng)牢記索要發(fā)票，保證自己的權(quán)益不受到侵害。各種收據(jù)應(yīng)當(dāng)妥善保存，以便于憑收據(jù)辦理保證金的退還手續(xù)。 一般情況下，貸款下來要1個月左右流程。如果擔(dān)保公司貸款流程，還沒有發(fā)放貸款就先交費(fèi)的很可能是騙子，一定要提高警惕。淘錢寶提醒，為了防治有些不正規(guī)的擔(dān)保公司集資后跑路，我們在選擇擔(dān)保公司時，一定要選擇規(guī)范的公司，切勿相信有天上掉餡餅的好事。
企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程2017-02-18 16:22 | #4樓
一、企業(yè)申請
企業(yè)申請擔(dān)保需填寫《擔(dān)保項(xiàng)目申報(bào)書》，同時應(yīng)提交以下文件資料，并保證其真實(shí)性：
l、營業(yè)執(zhí)照或法人登記證復(fù)印件；*
2、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）復(fù)印件；*
3、法定代表人和經(jīng)辦人員的資格證明及身份證復(fù)印件；
4、公司章程；*
5、經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所（或?qū)徲?jì)師事務(wù)所）審計(jì)的上個年度的會計(jì)決算報(bào)表（復(fù)印件）和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告復(fù)印件*，以及最近三個月的會計(jì)報(bào)表。會計(jì)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報(bào)表附注等；
6、國家專賣、�？丶疤厥庑袠I(yè)的產(chǎn)品，須附相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)文件。（復(fù)印件）；
7、反擔(dān)保抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明和評估值證明文件。 注：1、帶*號材料除復(fù)印件外，應(yīng)同時提供原件備驗(yàn)；
2、所提供資料要加蓋單位公章；
3、法人代表授權(quán)委托書需法人代表親筆簽字授權(quán)。
二、受理申請
1．公司受理業(yè)務(wù)的條件是：
申報(bào)公司連續(xù)正常經(jīng)營一年以上，產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策，
且業(yè)績良好，會計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范，能提供完整的會計(jì)信息，資產(chǎn)負(fù)債率不超過60%， 申請擔(dān)保額不超過該單位有效凈資產(chǎn)50%。有反擔(dān)保措施。
公司業(yè)務(wù)部指定專人負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，對符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目予以正式受理并向申報(bào)企業(yè)發(fā)出受理通知，申報(bào)企業(yè)按通知要求交擔(dān)保評審費(fèi)。
2．初審與審批
公司受理擔(dān)保項(xiàng)目后，即開展項(xiàng)目初審，初審內(nèi)容主要包括：
（1）企業(yè)基本情況；
（2）項(xiàng)目基本情況；
（3）項(xiàng)目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析；
（4）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況；
（5）市場預(yù)測及銷售分析；
（6）企業(yè)資金及還款來源；
（7）安全保證措施；
（8）基本風(fēng)險度評估；
（9）其它需要說明的問題；
（10）結(jié)論。
公司可就上述情況進(jìn)行查詢或?qū)嵉卣{(diào)查。初審過程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問題，或者因企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請時，可終止初審；若企業(yè)要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等，以致影響初審工作的，可暫緩進(jìn)
行初審。
初審工作完成后，公司內(nèi)部開展項(xiàng)目的詳細(xì)評審。
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擔(dān)保審核通過后，按程序報(bào)公司決策機(jī)構(gòu)審批。
公司從受理項(xiàng)目起，一般在5-15個工作日內(nèi)通知企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)（或做出不予擔(dān)保的答復(fù)）。通知應(yīng)包括如下內(nèi)容：
1、公司同意承擔(dān)企業(yè)擔(dān)保的復(fù)函；
2、交納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式；
3、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料；
4、通知的有效期（三個月）；
5、其它事項(xiàng)。
三、擔(dān)保收費(fèi)及簽訂合同
擔(dān)保收費(fèi)包括評審費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。對深入單位進(jìn)行擔(dān)保初審的項(xiàng)目均收取評審費(fèi)；對正式承保的項(xiàng)目同時收取擔(dān)保費(fèi)。
費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)：
評審費(fèi)按擔(dān)保申請額的2-4‰收取。對我公司決定正式受理的申保單位，在實(shí)地考察前，均應(yīng)先收取 1000元的初審費(fèi)。由業(yè)務(wù)部通知財(cái)務(wù)部門收款并開具發(fā)票。決定承保后；再補(bǔ)收相應(yīng)的評審費(fèi)，已交初審費(fèi)可抵交評審費(fèi)，如申報(bào)單位不符合承保條件，初審費(fèi)不予退還。
擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費(fèi)率（月率）計(jì)算收取。 擔(dān)保費(fèi)＝擔(dān)保金額X月?lián)ＹM(fèi)率X擔(dān)保時間（月）
評審費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)原則上于簽訂《委托保證合同》時一次性收
取。
企業(yè)預(yù)交擔(dān)保費(fèi)后，公司在與企業(yè)簽訂委托保證合同、反擔(dān)保合同或抵押（質(zhì)押）合同的基礎(chǔ)上，與銀行簽訂保證合同。
四、發(fā)放貸款
上述合同簽訂后，貸款銀行向擔(dān)保公司送交放款通知。
五、正式承保
公司收到放款通知后，按合同約定對借款人正式履行保證責(zé)任。
個人商鋪、住房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程
（一）個人住房貸款的業(yè)務(wù)范圍
1、開發(fā)商新建的商品房；
2、資信可靠的開發(fā)商新建的商品期房；
3、房改房、經(jīng)濟(jì)適用房；
4、二級房產(chǎn)市場的二手房。
（二）申請抵押擔(dān)保的抵押人須具備的條件
1、具有包頭市城區(qū)常住戶口或有效居民身份證明；
2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入、有按期償還個人住房貸款本息的能力；
3、具有符合法律規(guī)定的購房合同（協(xié)議）或證明文件；
4、所購房屋產(chǎn)權(quán)明確、手續(xù)合法；
5、具有規(guī)定比例的自有購房資金；
6、同意所購房屋作為抵押。
（三）需要提供的資料：
l、夫妻雙方的身份證、戶口簿原件及復(fù)印件；
2、婚姻狀況證明：己婚者提供結(jié)婚證；未婚者提供街道辦
事處出具的未婚證明原件及復(fù)印件或當(dāng)?shù)孛裾块T提供的未婚證；離婚者持離婚證或法院出具的離婚判決書及未再婚證明原件及復(fù)印件；
3、商品房購銷合同（附單體平面圖）原件；
4、貸款合同（含保證合同）
5、己交納購房首付款收據(jù)或銀行提供的存款進(jìn)帳單原件及
復(fù)印件；
6、開發(fā)商提供的保證書；
7、房屋銷（預(yù)）售許可證復(fù)印件；
8、《抵押貸款登記申請審批書》《個人貸款購房抵押鑒證書》
（四）擔(dān)保程序
l、擔(dān)保公司分別與銀行、資金管理中心及房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)
簽訂《住房貸款擔(dān)保合作協(xié)議》；
2、借款人與銀行簽訂個人購房貸款合同；
3、借款人提供有關(guān)資料、向擔(dān)保公司申請貸款擔(dān)保，擔(dān)保
公司審核；
4、與擔(dān)保公司簽訂抵押合同；
5、到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)；
6、擔(dān)保公司與銀行簽訂保證合同；
7、銀行發(fā)放個人購房貸款；
8、擔(dān)保公司將資料歸檔。
個人經(jīng)營類貸款擔(dān)保流程
一、個人經(jīng)營類貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程
1、客戶咨詢按材料清單準(zhǔn)備資料
2、客戶填寫《貸款擔(dān)保申請表》
3、業(yè)務(wù)部接受受理，初步審核資料
4、業(yè)務(wù)部、銀行進(jìn)行客戶調(diào)查，出具調(diào)查報(bào)告
5、擔(dān)保公司內(nèi)部審核
6、擔(dān)保公司出具擔(dān)保承諾
7、客戶、銀行、擔(dān)保公司、反擔(dān)保人簽訂合同文字說明：
二、客戶調(diào)查包括：
1、核實(shí)客戶申請資料、保證所有資料真實(shí)、有效；
2、 房產(chǎn)：實(shí)地考察房產(chǎn)情況、證實(shí)與資料相符；股票：
根據(jù)證券資產(chǎn)委托查詢確認(rèn)書與證券公司核實(shí)。
3、調(diào)查結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人出具調(diào)查認(rèn)定報(bào)告，內(nèi)容包括
企業(yè)狀況、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目可行性報(bào)告、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款來源、還款記錄、已經(jīng)經(jīng)營業(yè)績、現(xiàn)金流量分析及其他所需資料：
l、申請人身份證
2、戶口本
3、結(jié)婚證－
4、個人收入證明
5、公司簡介、企業(yè)章程
6、個人貸款擔(dān)保申請表（介紹、用途、申請金額、期限）
7．營業(yè)執(zhí)照副本
8、機(jī)構(gòu)法人代碼證
9、公司最近銀行對帳單、近三年審計(jì)報(bào)告
10、抵押物權(quán)證明、房產(chǎn)證等
11、貸款證。
12、公司驗(yàn)資報(bào)告
13、房產(chǎn)保險單正本
14、公司近期經(jīng)營合同
15、房產(chǎn)評估報(bào)告
個人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程
◆申請條件
1、具有完全民事行為能力的自然人。
2、有當(dāng)?shù)爻Ｗ〕擎?zhèn)戶口或有效居住證明，住所固定。
3、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備按期還本付息的能力，以工
資條、存折、資格證、工作證等說明。
4、遵紀(jì)守法，無不良信用記錄。
◆貸款申請需提供的資料
1、借款人及配偶的身份證、戶口、結(jié)婚證、房產(chǎn)證；
2、借款人及配偶的職業(yè)及收入證明；
3、借款人一寸近照兩張；
4、擔(dān)保公司要求提供的其他資料。
◆貸款額度
國產(chǎn)車最高不超過所購車款（不含各類附加稅費(fèi)及保險費(fèi)）的70％以內(nèi)
進(jìn)口車最高不超過所購車款（不含各類附加稅費(fèi)及保險費(fèi)）的6 0％以內(nèi)
◆貸款期限及利率（優(yōu)惠利率）
貸款期限：1-2年
◆還款方式：等額本息還款法
◆業(yè)務(wù)流程（首付款）：
l、客戶提出貸款申請，銀行和擔(dān)保公司對客戶提供的資料進(jìn)行初審；
2、客戶選定車型與經(jīng)銷商簽定《購車協(xié)議》，并預(yù)付定金、確定車價；
3、銀行和擔(dān)保公司聯(lián)合派人現(xiàn)場調(diào)查，三個工作日內(nèi)答復(fù)；
4、銀行出具《貸款意向書》同時與客戶簽訂《借款合同》、
《抵押合同入》、《保證合同》，擔(dān)保公司與客戶簽定《委托擔(dān)保合同》，向銀行出具《擔(dān)保通知書》。
5、客戶到銀行向經(jīng)銷商帳戶支付首付款，經(jīng)銷商向客戶提供車輛發(fā)票；
6、客戶到保險公司辦理車輛保險手續(xù)；
7、客戶提車，擔(dān)保公司、經(jīng)銷商協(xié)助辦理車輛落戶、抵押手續(xù)，向銀行提交車輛發(fā)票、保險單（正本）、機(jī)動車登記證（已辦抵押），二十個工作日；
8、辦理合同公證；
9、銀行放款，劃到經(jīng)銷商帳戶，二個工作日；
10、客戶按期償還貸款，擔(dān)保公司全程監(jiān)督；
11、清戶撤保。
◆業(yè)務(wù)流程（全款）：
1、客戶提出貸款申請，銀行和擔(dān)保公司聯(lián)合派人現(xiàn)場調(diào)查，三個工作日內(nèi)答復(fù)；
2、客戶全款提車，取得車輛發(fā)票，辦理保險手續(xù)（全險）、車輛落戶手續(xù)，向銀行和擔(dān)保公司提供個人資料及車輛的全部手續(xù)；
3、擔(dān)保公司協(xié)助銀行辦理客戶的貸款手續(xù)（包括車輛的抵押手續(xù)）， 五個工作日；
4、辦理合同公證；
5、銀行放款，劃到客戶在銀行的卡（折）上，二個工作日；
6、客戶按期償還貸款，擔(dān)保公司全程監(jiān)督；
7、清戶撤保。
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