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商業(yè)銀行發(fā)展前景展望
從宏觀環(huán)境看，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)推動(dòng)銀行進(jìn)入新常態(tài)
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的直接表現(xiàn)是經(jīng)濟(jì)增速從高速回落至中高速，本質(zhì)則是經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式從投資拉動(dòng)為主轉(zhuǎn)向內(nèi)需推動(dòng)為主、經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力從資源驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。這將從根本上改變銀行業(yè)過去那種高增長、高盈利、低風(fēng)險(xiǎn)、低分化、無差異的發(fā)展格局，進(jìn)入發(fā)展速度回歸、發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)上升、發(fā)展格局分化、發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換的新常態(tài)。2017年是新舊常態(tài)轉(zhuǎn)換的過渡期，商業(yè)銀行將面臨經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換帶來的發(fā)展支撐衰減、各類風(fēng)險(xiǎn)上升的挑戰(zhàn)。預(yù)計(jì)城商行的發(fā)展速度將進(jìn)一步放緩，不良貸款繼續(xù)反彈，操作風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)有所惡化。城商行亟須通過發(fā)展轉(zhuǎn)型尋求新的發(fā)展支撐，并通過改革創(chuàng)新開拓新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。同時(shí)，要高度關(guān)注內(nèi)控案防工作，加大操作風(fēng)險(xiǎn)管控力度。積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減緩產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)調(diào)整帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)。
從金融格局看，金融深化加劇金融脫媒
一方面，隨著金融改革的持續(xù)推進(jìn)，多元化、多層次的金融市場(chǎng)體系日漸成熟，市場(chǎng)在金融資源配置中的作用進(jìn)一步提高，直接融資市場(chǎng)等各類金融要素市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的存貸業(yè)務(wù)形成分流；另一方面，隨著新技術(shù)的深入運(yùn)用，不同金融子行業(yè)間以及非金融行業(yè)與金融行業(yè)間跨界融合，新金融業(yè)態(tài)不斷出現(xiàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)的邊界被打破，越來越多的行業(yè)滲透進(jìn)來，商業(yè)銀行將迎來全面脫媒時(shí)代。城商行既要堅(jiān)守原有定位，善于運(yùn)用新技術(shù)，提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也要加強(qiáng)與各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作，積極拓展新興業(yè)務(wù)。更重要的是，城商行要改變以往單純面向信貸市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的做法，積極介入各類金融要素市場(chǎng)，提高跨市場(chǎng)參與能力，為客戶提供綜合金融服務(wù)，以此提高客戶黏度，應(yīng)對(duì)金融脫媒的沖擊。
從行業(yè)趨勢(shì)來看，差別競(jìng)爭(zhēng)倒逼轉(zhuǎn)型發(fā)展
中投顧問發(fā)布的《2017-2020年中國城市商業(yè)銀行投資分析及前景預(yù)測(cè)報(bào)告》表示，在多種因素的綜合作用下，國內(nèi)銀行業(yè)的差別化競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)日益明顯并趨于強(qiáng)化。大型商業(yè)銀行，充分利用自身資源和專業(yè)能力優(yōu)勢(shì)，面向各類客戶，提供綜合金融服務(wù)，同時(shí)重點(diǎn)向高端客戶提供量身定制服務(wù)。中小銀行越來越多轉(zhuǎn)向?yàn)樘囟ǹ蛻籼峁┨厣⻊?wù)，以與大型銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。銀行業(yè)的差別競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)倒逼城商行加快轉(zhuǎn)型發(fā)展。城商行要盡快轉(zhuǎn)變過去“小而全”、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展道路，進(jìn)一步下沉戰(zhàn)略定位，細(xì)分客戶群體，重點(diǎn)做深做透小微企業(yè)和零售客戶。瞄準(zhǔn)特定客戶，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，改革體制機(jī)制，建立特定客戶的專營機(jī)制，努力形成自身特色。更重要的是，要在戰(zhàn)略管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息技術(shù)等方面做好配套支撐，確保特色發(fā)展戰(zhàn)略得以落地實(shí)施。
從增長方式看，動(dòng)力轉(zhuǎn)換依賴能力提升
在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，資源投入的邊際產(chǎn)出效率下降，對(duì)銀行發(fā)展的驅(qū)動(dòng)作用日漸式微，需要盡快轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)和技術(shù)推動(dòng)。以往那種通過發(fā)放貸款就可以吸引客戶并拓展其他業(yè)務(wù)的做法越來越受到金融要素市場(chǎng)和新金融業(yè)態(tài)的擠壓，對(duì)業(yè)務(wù)增長的推動(dòng)作用逐漸衰減，要求商業(yè)銀行從貸款驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向服務(wù)推動(dòng)的業(yè)務(wù)拓展模式。實(shí)現(xiàn)上述動(dòng)力轉(zhuǎn)換的根本在于能力的提升。這給人才資源缺乏和科技落后的城商行帶來巨大挑戰(zhàn)。城商行一方面要發(fā)揮小而活的優(yōu)勢(shì)，通過更加多樣的薪酬體制加快人才引進(jìn)力度，并加大科技資源投入，加快提升科技硬件和軟件水平；另一方面，要聚焦戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，通過專門機(jī)構(gòu)、專營機(jī)制、專業(yè)隊(duì)伍等方式實(shí)施專業(yè)化經(jīng)營管理，切實(shí)提高業(yè)務(wù)能力。
從約束因素看，管制趨嚴(yán)凸顯發(fā)展短板
銀行業(yè)發(fā)展進(jìn)入增速換檔時(shí)期，以往快速發(fā)展積累的風(fēng)險(xiǎn)隱患以及各項(xiàng)短板的“瓶頸”約束將凸現(xiàn)。因此，金融監(jiān)管將更趨審慎化，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、資本監(jiān)管以及公司治理監(jiān)管將更加嚴(yán)格。這些方面正是城商行的薄弱之處，也是制約未來發(fā)展的主要因素。城商行要充分總結(jié)以往操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的深層次原因，從體制機(jī)制上完善公司治理頂層設(shè)計(jì)，強(qiáng)化內(nèi)外部監(jiān)督約束，提高整體管控力。中投顧問發(fā)布的《2017-2020年中國城市商業(yè)銀行投資分析及前景預(yù)測(cè)報(bào)告》表示，針對(duì)長期以來存在的資本補(bǔ)充短板，在積極探索各種新型資本補(bǔ)充工具的同時(shí)，要真正引入經(jīng)濟(jì)資本管理，強(qiáng)化資本約束意識(shí)，提高資本產(chǎn)出效率。在完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)定性管理的同時(shí)，探索借助外力或多家銀行合作加快實(shí)施新資本協(xié)議，引入風(fēng)險(xiǎn)量化管理技術(shù)。通過風(fēng)險(xiǎn)量化管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性，并為轉(zhuǎn)型發(fā)展提供管理工具。
中國城市商業(yè)銀行發(fā)展前景預(yù)測(cè)2017-04-07 08:04 | #2樓
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從宏觀環(huán)境看，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)推動(dòng)銀行進(jìn)入新常態(tài)
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的直接表現(xiàn)是經(jīng)濟(jì)增速從高速回落至中高速，本質(zhì)則是經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式從投資拉動(dòng)為主轉(zhuǎn)向內(nèi)需推動(dòng)為主、經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力從資源驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。這將從根本上改變銀行業(yè)過去那種高增長、高盈利、低風(fēng)險(xiǎn)、低分化、無差異的發(fā)展格局，進(jìn)入發(fā)展速度回歸、發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)上升、發(fā)展格局分化、發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換的新常態(tài)。2017年是新舊常態(tài)轉(zhuǎn)換的過渡期，商業(yè)銀行將面臨經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換帶來的發(fā)展支撐衰減、各類風(fēng)險(xiǎn)上升的挑戰(zhàn)。預(yù)計(jì)城商行的發(fā)展速度將進(jìn)一步放緩，不良貸款繼續(xù)反彈，操作風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)有所惡化。城商行亟須通過發(fā)展轉(zhuǎn)型尋求新的發(fā)展支撐，并通過改革創(chuàng)新開拓新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。同時(shí)，要高度關(guān)注內(nèi)控案防工作，加大操作風(fēng)險(xiǎn)管控力度。積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減緩產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)調(diào)整帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)。
從金融格局看，金融深化加劇金融脫媒
一方面，隨著金融改革的持續(xù)推進(jìn)，多元化、多層次的金融市場(chǎng)體系日漸成熟，市場(chǎng)在金融資源配置中的作用進(jìn)一步提高，直接融資市場(chǎng)等各類金融要素市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的存貸業(yè)務(wù)形成分流；另一方面，隨著新技術(shù)的深入運(yùn)用，不同金融子行業(yè)間以及非金融行業(yè)與金融行業(yè)間跨界融合，新金融業(yè)態(tài)不斷出現(xiàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)的邊界被打破，越來越多的行業(yè)滲透進(jìn)來，商業(yè)銀行將迎來全面脫媒時(shí)代。城商行既要堅(jiān)守原有定位，善于運(yùn)用新技術(shù)，提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也要加強(qiáng)與各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作，積極拓展新興業(yè)務(wù)。更重要的是，城商行要改變以往單純面向信貸市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的做法，積極介入各類金融要素市場(chǎng)，提高跨市場(chǎng)參與能力，為客戶提供綜合金融服務(wù)，以此提高客戶黏度，應(yīng)對(duì)金融脫媒的沖擊。
從行業(yè)趨勢(shì)來看，差別競(jìng)爭(zhēng)倒逼轉(zhuǎn)型發(fā)展
中投顧問發(fā)布的《2017-2020年中國城市商業(yè)銀行投資分析及前景預(yù)測(cè)報(bào)告》表示，在多種因素的綜合作用下，國內(nèi)銀行業(yè)的差別化競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)日益明顯并趨于強(qiáng)化。大型商業(yè)銀行，充分利用自身資源和專業(yè)能力優(yōu)勢(shì)，面向各類客戶，提供綜合金融服務(wù)，同時(shí)重點(diǎn)向高端客戶提供量身定制服務(wù)。中小銀行越來越多轉(zhuǎn)向?yàn)樘囟ǹ蛻籼峁┨厣⻊?wù)，以與大型銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。銀行業(yè)的差別競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)倒逼城商行加快轉(zhuǎn)型發(fā)展。城商行要盡快轉(zhuǎn)變過去“小而全”、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展道路，進(jìn)一步下沉戰(zhàn)略定位，細(xì)分客戶群體，重點(diǎn)做深做透小微企業(yè)和零售客戶。瞄準(zhǔn)特定客戶，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，改革體制機(jī)制，建立特定客戶的專營機(jī)制，努力形成自身特色。更重要的是，要在戰(zhàn)略管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息技術(shù)等方面做好配套支撐，確保特色發(fā)展戰(zhàn)略得以落地實(shí)施。
從增長方式看，動(dòng)力轉(zhuǎn)換依賴能力提升
在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，資源投入的邊際產(chǎn)出效率下降，對(duì)銀行發(fā)展的驅(qū)動(dòng)作用日漸式微，需要盡快轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)和技術(shù)推動(dòng)。以往那種通過發(fā)放貸款就可以吸引客戶并拓展其他業(yè)務(wù)的做法越來越受到金融要素市場(chǎng)和新金融業(yè)態(tài)的擠壓，對(duì)業(yè)務(wù)增長的推動(dòng)作用逐漸衰減，要求商業(yè)銀行從貸款驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向服務(wù)推動(dòng)的業(yè)務(wù)拓展模式。實(shí)現(xiàn)上述動(dòng)力轉(zhuǎn)換的根本在于能力的提升。這給人才資源缺乏和科技落后的城商行帶來巨大挑戰(zhàn)。城商行一方面要發(fā)揮小而活的優(yōu)勢(shì)，通過更加多樣的薪酬體制加快人才引進(jìn)力度，并加大科技資源投入，加快提升科技硬件和軟件水平；另一方面，要聚焦戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，通過專門機(jī)構(gòu)、專營機(jī)制、專業(yè)隊(duì)伍等方式實(shí)施專業(yè)化經(jīng)營管理，切實(shí)提高業(yè)務(wù)能力。
從約束因素看，管制趨嚴(yán)凸顯發(fā)展短板
銀行業(yè)發(fā)展進(jìn)入增速換檔時(shí)期，以往快速發(fā)展積累的風(fēng)險(xiǎn)隱患以及各項(xiàng)短板的“瓶頸”約束將凸現(xiàn)。因此，金融監(jiān)管將更趨審慎化，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、資本監(jiān)管以及公司治理監(jiān)管將更加嚴(yán)格。這些方面正是城商行的薄弱之處，也是制約未來發(fā)展的主要因素。城商行要充分總結(jié)以往操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的深層次原因，從體制機(jī)制上完善公司治理頂層設(shè)計(jì)，強(qiáng)化內(nèi)外部監(jiān)督約束，提高整體管控力。中投顧問發(fā)布的《2017-2020年中國城市商業(yè)銀行投資分析及前景預(yù)測(cè)報(bào)告》表示，針對(duì)長期以來存在的資本補(bǔ)充短板，在積極探索各種新型資本補(bǔ)充工具的同時(shí)，要真正引入經(jīng)濟(jì)資本管理，強(qiáng)化資本約束意識(shí)，提高資本產(chǎn)出效率。在完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)定性管理的同時(shí)，探索借助外力或多家銀行合作加快實(shí)施新資本協(xié)議，引入風(fēng)險(xiǎn)量化管理技術(shù)。通過風(fēng)險(xiǎn)量化管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性，并為轉(zhuǎn)型發(fā)展提供管理工具。
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