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汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)研究
一、我國汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀
1）我國汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速
隨著我國汽車產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，我國汽車保險(xiǎn)也迎來了快速增長期，各項(xiàng)指標(biāo)保持良性增長勢(shì)頭�！�1機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)收入由2003年的540億人民幣增長至2017年的4005億人民幣，增長了7.4倍�！�2汽車保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的占比也穩(wěn)步上升。由2003年的62.6﹪，增長至2017年的75.01﹪�！�3汽車保險(xiǎn)賠付率持續(xù)下降，在2003年為60.8﹪，而2017年則降低至56.1﹪.
2）我國汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)形成了壟斷的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)
目前我國從事機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的主要是本土財(cái)險(xiǎn)公司。2017年我國人保、平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，太平洋平安保險(xiǎn)三家企業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)收入分別達(dá)到了1280.3、651.1及474.1億人民幣，合計(jì)占機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)收入總行業(yè)的68.7﹪。此外2017年1月，我國第一家全國性專業(yè)汽車保險(xiǎn)公司天平汽車保險(xiǎn)股份有限公司在上海開業(yè)。天平汽車保險(xiǎn)以精確客戶定位，重點(diǎn)開發(fā)中高收入客戶群體，其2017年至2011年保險(xiǎn)收入分別達(dá)到了30.7及39.7億人民幣，其雖然起點(diǎn)低，但是增長極為迅猛。
3）我國汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)增長潛力仍然較大
雖然我國汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)增長較快，但是相對(duì)較于我國汽車保有量的增長而言，仍然有巨大空間。2012年我國新車銷量突破了1900萬臺(tái)，使汽車保有量超過1億輛，預(yù)計(jì)至2020年中國汽車保有量將達(dá)到2.4億輛。麥肯錫也預(yù)計(jì)中國車險(xiǎn)市場(chǎng)的年平均增長率將會(huì)超過13﹪。預(yù)計(jì)到2020年我國車險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模也將達(dá)到1.2萬億，成為亞洲第一，全球第二的市場(chǎng)。
4）汽車保險(xiǎn)的制度環(huán)境日趨完善
保險(xiǎn)監(jiān)管法律體系為汽車保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境%針對(duì)我國汽車保險(xiǎn)中存在的問題，我國一直在不斷地完善相關(guān)的政策法規(guī)。2017年7月1日起《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條列》開始施行后，加強(qiáng)車險(xiǎn)監(jiān)管，整頓市場(chǎng)秩序的力度大大加強(qiáng)。2017年7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)正式普遍推行，并于2017年2月1日開始實(shí)施新版《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率方案》
5) 投保意識(shí)薄弱
與國外汽車用戶相比,國內(nèi)汽車用戶的汽車保險(xiǎn)意識(shí)較為薄弱,因此,國內(nèi)機(jī)動(dòng)車輛投保率很低。就全國機(jī)動(dòng)車輛的社會(huì)擁有量和投保比例最高的北京市而言,
投保率不到50%,而發(fā)達(dá)國家機(jī)動(dòng)車輛投保率都在80%以上。我國車輛保險(xiǎn)投保率低除了汽車保險(xiǎn)種類少、保險(xiǎn)公司的服務(wù)跟不上以外,對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的宣傳力度不夠也是很重要的原因。社會(huì)上的新聞媒體等也很少宣傳車險(xiǎn)的知識(shí)、法規(guī)等,更少介紹國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。
6）保險(xiǎn)品種貧乏,保險(xiǎn)費(fèi)率單一
在國外,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同內(nèi)容和保險(xiǎn)費(fèi)率都由各個(gè)保險(xiǎn)公司自定。因此,保險(xiǎn)商品種類很多,其費(fèi)率也是靈活多變的。而我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款和附加險(xiǎn) 條款及其對(duì)應(yīng)的費(fèi)率由保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一制定,很少有車型差別,更沒有地區(qū)差別,如汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車均適用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款。在適用費(fèi)率方面,車型分類過于粗糙,如起重車、裝卸車、工程車、監(jiān)測(cè)車、郵電車、消防車、清潔車、醫(yī)療車和救護(hù)車均適用同一檔費(fèi)率,而且費(fèi)率也沒有反映被保險(xiǎn)人的出險(xiǎn)率情況。保險(xiǎn)公司是依靠其保險(xiǎn)商品競(jìng)爭(zhēng)力占領(lǐng)市場(chǎng)的,但全國機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款和費(fèi)率統(tǒng)一,不存在產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)問題。在這種情況下,有關(guān)企業(yè)用不著去從事產(chǎn)品開發(fā)工作和更新產(chǎn)品,這在客觀上削弱了保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品開發(fā)能力,非常不利于內(nèi)資保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)入世后的外資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)。
7）保險(xiǎn)營銷方式單一
我國保險(xiǎn)中介服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展較晚,目前國內(nèi)車輛保險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司的專職人員和代理人員來承銷。國際保險(xiǎn)市場(chǎng)上車輛保險(xiǎn)營銷渠道除有保險(xiǎn)公司的專職人員、代理人員以外,還有經(jīng)紀(jì)人、電話、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和銀行等輔助渠道,其業(yè)務(wù)量占汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的20%～30%。另外,國內(nèi)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、理賠速度等與國外也有很大的差距。
二、我國汽車保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從誕生、發(fā)展到今天只有近百年歷史。雖然在整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，它比不上水險(xiǎn)業(yè)務(wù)那么歷史悠久，也比不上衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)業(yè)務(wù)那么扣人心 弦，但卻以其植根于社會(huì)經(jīng)濟(jì)之中，服務(wù)于廣大人民群眾生活的獨(dú)特魅力而為社 會(huì)所關(guān)注，并通過近百年的蓬勃發(fā)展而當(dāng)之無愧地成為我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的龍頭 品種。
我國自 1980 年國內(nèi)業(yè)務(wù)恢復(fù)以來，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到了蓬勃的發(fā)展，到 1999 年，全國共有 9 家中資保險(xiǎn)公司經(jīng)營機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；到 2001 年，
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車輛保險(xiǎn)總保費(fèi)達(dá)到 1970 億元人民幣。隨著我國加入 WTO，越來越多的外資保險(xiǎn)公司將參與我國市場(chǎng)，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也將由國內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)逐步轉(zhuǎn)為國際競(jìng)爭(zhēng)。面對(duì)新形勢(shì)，我國的保險(xiǎn)公司必須立足于市場(chǎng)，服務(wù)于消費(fèi)者，積極探索機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的發(fā)展方向與發(fā)展趨勢(shì)。從長遠(yuǎn)的眼光看，我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展將呈現(xiàn)以下趨勢(shì)。
1、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的兩大趨勢(shì)
目前我國的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模和結(jié)構(gòu)都發(fā)展到一定程度，尤其在中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立之后，市場(chǎng)秩序得到明顯改善。但單純追求標(biāo)準(zhǔn)化犧牲了 競(jìng)爭(zhēng)及其帶來的效率，而且加入 WTO 要求盡快融入自由化市場(chǎng)潮流，所以，我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)處于重要的轉(zhuǎn)型階段，選擇正確的發(fā)展方向是我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)乃至整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的關(guān)鍵所在。
根據(jù)國際上成熟的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，我國的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展呈現(xiàn)兩大趨勢(shì)，一是由標(biāo)準(zhǔn)化的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步走向非標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)；二是建立機(jī)動(dòng)車輛強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)制度。
2、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與制度創(chuàng)新問題將進(jìn)一步得到重視
公平競(jìng)爭(zhēng)是促進(jìn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的主要?jiǎng)恿χ�，不正�?dāng)競(jìng)爭(zhēng)或者惡性競(jìng)爭(zhēng)對(duì)于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展是非常有害的。形成公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，必須實(shí)行制度創(chuàng)新，包括監(jiān)管制度的創(chuàng)新和保險(xiǎn)公司經(jīng)營制度的創(chuàng)新，產(chǎn)品開發(fā)制度的創(chuàng)新與銷售制度的創(chuàng)新等。通過保險(xiǎn)監(jiān)管部門和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以及各家保險(xiǎn)公司的共同努力，營造出有利于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境。
我國從開辦機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，已多次修訂車險(xiǎn)條款和費(fèi)率�，F(xiàn)行使用的條款是 2003 年版的條款。隨著我國加入 WTO 和保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開放，車險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)化、國際化和個(gè)性化，以及機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)服務(wù)快速化、標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程明顯加快。落后條款和費(fèi)率，只能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在競(jìng)爭(zhēng)中敗北。從國際機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)看，將來我國的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)具有以下特點(diǎn)。
1）組合式保單將是產(chǎn)品的發(fā)展方向。組合式保單首先是財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和傷害險(xiǎn)的組合承保。
2）“隨車隨人”要素費(fèi)率將是市場(chǎng)主導(dǎo)費(fèi)率。從費(fèi)率監(jiān)管目標(biāo)看，監(jiān)管機(jī)關(guān)監(jiān)管的目的是保證費(fèi)率的充分、適當(dāng)和不歧視。從機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)看，車輛狀況如：車型、年齡、行駛公里數(shù)、使用性質(zhì)、行駛區(qū)域，駕駛員狀況如：性別、年齡、婚姻狀況、駕駛記錄，甚至教育成績(jī)等都會(huì)影響事故發(fā)生的頻率。
2003 版的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率就是考慮隨車因素和隨人因素后的要素費(fèi)率。
3）標(biāo)準(zhǔn)化、電子化將是產(chǎn)品的目標(biāo)模式。隨著電子網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，機(jī)動(dòng)車輛 保險(xiǎn)產(chǎn)品的電話銷售和網(wǎng)上銷售將成為主要銷售方式。例如，英國在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司通過電話銷售和網(wǎng)上銷售的業(yè)務(wù)量占總業(yè)務(wù)量的 50％以上。實(shí)現(xiàn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售方式的轉(zhuǎn)變，根本在于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化和電子化。傳統(tǒng)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品向標(biāo)準(zhǔn)化、電子化產(chǎn)品轉(zhuǎn)變，在我國保險(xiǎn)公司仍然尚未受到重視，但可以預(yù)見，在未來傳統(tǒng)產(chǎn)品升級(jí)換代過程中，哪個(gè)公司步伐邁得快，哪個(gè)公司就會(huì)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占居主動(dòng)位置。
4）快速化優(yōu)質(zhì)服務(wù)將是產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的保障方式。未來良好的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品是否真的具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，還要看出售這種產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司是否能夠提供優(yōu)質(zhì)快速的售前、售中、售后服務(wù)。未來的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)必然是買方市場(chǎng)。隨著人們生活節(jié)奏不斷加快，需求水平不斷提高，保險(xiǎn)服務(wù)將是保障產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。這就要求保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)、尤其是在查勘、定損和理賠等環(huán)節(jié)，樹立服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)效率，以顧客是否滿意作為評(píng)價(jià)本職工作的標(biāo)準(zhǔn)。
5）產(chǎn)品細(xì)分將是我國保險(xiǎn)行業(yè)努力的方向。對(duì)不同的所有者，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品必須細(xì)分。根據(jù)不同地區(qū)、不同形式的擁有人，應(yīng)積極開發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)不同消費(fèi)者群體的機(jī)動(dòng)車輛的保險(xiǎn)產(chǎn)品。尤其是隨著轎車進(jìn)入家庭，對(duì)私有車輛的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)積極進(jìn)行研究。同時(shí)，也要看到不同消費(fèi)群體的投資偏好，看到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與風(fēng)險(xiǎn)管理多樣化的發(fā)展方向，積極運(yùn)用證券市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)和證券投資的成果，研究開展投資型機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)傳統(tǒng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行改良。古話說“世易時(shí)移，變法宜矣”。我們不能在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品管理上墨守成規(guī)、固步自封，而要大膽引進(jìn)、消化、吸收、利用外國先進(jìn)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“洋為中用”。
總結(jié)
中國汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量逐漸增大,汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司總業(yè)務(wù)量的60%以上,已成為中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的龍頭險(xiǎn)種和經(jīng)營的生命線,但由于我國汽車保險(xiǎn)起步較晚,發(fā)展過程也比較曲折,和發(fā)達(dá)國家的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)相比,還存在很大距離,汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)目前存在很多問題:諸如相關(guān)配套法律,法規(guī)體系缺失,險(xiǎn)種設(shè)計(jì),費(fèi)用厘定不清晰,相關(guān)理論研究不系統(tǒng),科學(xué),理論實(shí)際聯(lián)系不強(qiáng)等。本文分析了我國的汽車保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀以及發(fā)展趨勢(shì)。希望能夠參與到關(guān)于我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)未來發(fā)展方向和改革出路的討論當(dāng)中去,與眾多保險(xiǎn)界同仁一起構(gòu)建我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的正確發(fā)展道路,使我國的保險(xiǎn)事業(yè)早日成熟壯大,屹立于世界保險(xiǎn)之林。
汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及前景趨勢(shì)分析2017-05-16 14:22 | #2樓
汽車保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱車險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種，這是由于汽車保險(xiǎn)是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。
汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀：
改革開放以來，隨著我國保險(xiǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮的功能和作用越來越突出，尤其是汽車保險(xiǎn)在30多年間更是得到了迅速發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了重要保障。
1988年，汽車保險(xiǎn)的保費(fèi)收入超過20億元，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)份額的37.6%，首次超過了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種。此后，汽車保險(xiǎn)一直保持高增長率。
截至2011年底，國內(nèi)共有48家財(cái)險(xiǎn)公司開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，較2017年多出7家。截至2011年底，全行業(yè)共有36家公司經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，2011年交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動(dòng)車1.14億輛次，同比增加12.41%。2012年，全行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入4005.17億元，同比增長14.28%。車險(xiǎn)占產(chǎn)險(xiǎn)公司總保費(fèi)的比例約為72%，較2011年底下降近兩個(gè)百分點(diǎn)，為自2017年以來的最低點(diǎn)。
進(jìn)入21世紀(jì)以來，中國汽車工業(yè)增長迅猛，已成為世界汽車產(chǎn)銷大國。為汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的源頭，我國汽車工業(yè)的蓬勃發(fā)展預(yù)示著汽車保險(xiǎn)和汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)主體都將獲得更加廣闊的發(fā)展空間。隨著我國私家車的數(shù)量越來越多，汽車逐漸成為城市居民家庭財(cái)產(chǎn)的主要部分，如何更好的保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)已經(jīng)成為各個(gè)家庭的主要任務(wù)，中國將是世界上最大最有潛力的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)。
汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)行業(yè)前景趨勢(shì)分析：
今后相當(dāng)長一段時(shí)期，車險(xiǎn)的經(jīng)營仍將起著決定性的作用。車險(xiǎn)業(yè)正在探索建立與汽車產(chǎn)業(yè)鏈中各主體利益共享、協(xié)同發(fā)展的長效機(jī)制，圖謀以汽車保險(xiǎn)為紐帶的“產(chǎn)業(yè)鏈”效應(yīng)。
前瞻網(wǎng)：2017-2017年中國汽保行業(yè)深度調(diào)研與領(lǐng)先企業(yè)經(jīng)營分析報(bào)告，共十章。首先介紹了汽車保險(xiǎn)的概念、分類、特征等，接著分析了國際國內(nèi)汽車保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，然后具體介紹了汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展和機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。隨后，報(bào)告對(duì)汽車保險(xiǎn)業(yè)做了主要企業(yè)經(jīng)營狀況分析、營銷模式及中介組織發(fā)展分析、競(jìng)爭(zhēng)狀況以及投資及經(jīng)營分析。最后對(duì)汽車保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景及趨勢(shì)做出了科學(xué)的預(yù)測(cè)。
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白酒行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景趨勢(shì)分析09-22
可再生能源發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)09-25
我國酒店業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析09-25
國內(nèi)外精細(xì)化工發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)09-25
薪酬制度的發(fā)展現(xiàn)狀05-18
新型肥料發(fā)展現(xiàn)狀09-25
員工離職管理現(xiàn)狀研究04-19