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貸款利率市場化
利率市場化的主要意義在于促進(jìn)金融創(chuàng)新，金融市場主體充分而賦有競爭意識(shí)，所有的經(jīng)濟(jì)主體都會(huì)得到創(chuàng)新帶來的好處。下面是由愛尚網(wǎng)小編分享的貸款利率市場化，希望對你有用。
貸款利率市場化
利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。實(shí)際上，它就是將利率的決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對金融市場動(dòng)向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機(jī)制。
自2013年7月20日起，中國人民銀行決定全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。
自2015年5月11日起，中國人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍。
自2015年8月26日起，中國人民銀行決定放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動(dòng)上限，標(biāo)志著中國利率市場化改革又向前邁出了重要一步
自2015年10月24日起，中國人民銀行決定對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限。
貸款利率市場化的相關(guān)內(nèi)容
一般而言，利率市場化包括兩個(gè)內(nèi)容：一是商業(yè)銀行的存貸款利率市場化;二是中央銀行通過間接調(diào)控的方式影響市場利率。
商業(yè)銀行存貸款利率市場化
在市場利率制度下，商業(yè)銀行集利率的制定者和執(zhí)行者于一身，根據(jù)以同業(yè)拆借利率為代表的市場利率、本行資金需求、資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、成本結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的匹配情況等因素，靈活調(diào)整本行利率政策，達(dá)到降低成本，減少風(fēng)險(xiǎn)，爭取最大盈利的目的。
就存款利率的確定而言，商業(yè)銀行的存款利率應(yīng)完全由銀行自主決定。實(shí)行盯住同業(yè)拆借利率上下浮動(dòng)的辦法。商業(yè)銀行結(jié)合本行在當(dāng)?shù)厥袌稣加械奈恢煤透偁巸?yōu)勢，根據(jù)每天本行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配情況、成本結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，分析本行的資金需求，確定在同業(yè)拆借利率基礎(chǔ)上的浮動(dòng)幅度，調(diào)整制定本行存款各期限檔次的具體利率水平。
從貸款利率的確定方面來看，商業(yè)銀行的各項(xiàng)貸款利率應(yīng)在中央銀行規(guī)定的上下限內(nèi)，圍繞基礎(chǔ)利率浮動(dòng)。商業(yè)銀行確定浮動(dòng)幅度，一般根據(jù)同業(yè)拆借利率的變化趨勢、貸款質(zhì)量、期限、風(fēng)險(xiǎn)、所投行業(yè)的發(fā)展前景及與客戶的信用關(guān)系因素確定。
在市場利率制度下，中央銀行不是直接管理商業(yè)銀行的所有利率，而是實(shí)行間接調(diào)控政策，由商業(yè)銀行自主決定本行的利率。但是為了防止比較大的商業(yè)銀行利用壟斷地位而破壞市場利率有序、均衡地運(yùn)行，中央銀行應(yīng)保留對存款利率上限、基礎(chǔ)貸款利率或最優(yōu)惠貸款利率的窗口指導(dǎo)權(quán)。同時(shí)，中央銀行通過再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場操作等業(yè)務(wù)間接調(diào)控貨幣市場資金供求的方式，調(diào)控同業(yè)拆借利率，并由此影響商業(yè)銀行的存貸款利率。
在市場利率制度下，利率運(yùn)行機(jī)制具有以下特征：
1.利率隨市場資金供求狀況而變化。
利率市場化后，政府解除對利率的管制，使利率能充分地反映資金供求，并通過價(jià)格機(jī)制以達(dá)到資金的最佳配置和有效利用。縱觀世界各國利率體制的改革趨勢，均是由管制利率向市場利率轉(zhuǎn)換，其特點(diǎn)是逐步放松乃至取消存貸款利率的最高限額，促使利率按市場資金供求狀況而變化，即利率的高低主要由資金供求關(guān)系確定，當(dāng)市場上資金供大于求時(shí)，利率下跌;當(dāng)市場上資金求大于供時(shí)，利率上漲。
2.利率由中央銀行間接進(jìn)行調(diào)控。
間接調(diào)控一般為實(shí)行市場經(jīng)濟(jì)體制的國家所普遍采用，其運(yùn)行的基礎(chǔ)是具有較強(qiáng)內(nèi)部制約機(jī)制的自由企業(yè)制度，市場價(jià)格體系和市場利率形成機(jī)制。在市場利率下，利率由資金供求關(guān)系決定，商業(yè)銀行可以自主決定所有利率水平，中央銀行通過間接調(diào)控的方式影響全社會(huì)各種利率水平。中央銀行利用基準(zhǔn)利率來調(diào)控全社會(huì)各種利率，并由此來決定社會(huì)基礎(chǔ)貨幣量。
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