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銀行專業(yè)初級資格：中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織
導語：中國人民銀行(The People's Bank of China)是中華人民共和國的中央銀行、中華人民共和國國務院組成部門之一，于1948年12月1日在河北石家莊成立。跟著百分網小編一起來看看銀行從業(yè)資格考試中會涉及哪些考試內容吧。
1.1中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織
1.1.1中央銀行
我國的中央銀行是中國人民銀行，簡稱：PBC
(1)大事記
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時間 |
事件 |
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1948年 |
成立 |
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1995年3月18日 |
第8屆全國人民代表大會第3次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。 |
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2003年12月27日 |
修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務院的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。” |
(3)主要職責(《中國人民銀行法》第四條規(guī)定)：
1、發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章;
2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;
3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;
4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;
5、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;
6、監(jiān)督管理黃金市場;
7、持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;
8、經理國庫;
9、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;
10、指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;
11、負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測;
12、作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動;
13、國務院規(guī)定的其他職責。
1.1.2監(jiān)管機構
1.歷史沿革和監(jiān)管對象
(1)歷史沿革
中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)。
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時間 |
事件 |
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2003年4月 |
成立 |
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2003年12月27日 |
第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。 |
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2006年10月31日 |
第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。 |
(2)監(jiān)管對象
第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。對在境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司及經其他金融機構的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。
銀行機構：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行
非銀行機構：金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構
2.監(jiān)管職責( 17項)
(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;
(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍;
(3)對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;
(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則;
(5)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況;
(6)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規(guī)范現場檢查行為;
(7)對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理;
(8)會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;
(9)負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布;
(10)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督;
(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動;
(12)對已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或促成機構重組;
(13)對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷;
(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;
(15)對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締;
(16)負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作;
(17)承辦國務院交辦的其他事項。
3.監(jiān)管理念、目標和標準
(1)監(jiān)管理念
“管風險”、“管法人”、“管內控”、“提高透明度”
(2)監(jiān)管目標(4個)
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。
�、偻ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;
�、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;
�、弁ㄟ^宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解;
④努力減少金融犯罪。
(3)監(jiān)管標準(6條)
�、俅龠M金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;
②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力;
�、蹖Ω黝惐O(jiān)管設限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;
�、芄膭罟礁偁帲磳o序競爭;
�、輰ΡO(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;
⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
4.監(jiān)管措施
(1)市場準入;
(2)非現場監(jiān)管;
(3)現場檢查;
(4)監(jiān)管談話;
(5)信息披露監(jiān)管。
1.1.3自律組織
我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會
(1)成立時間：2000年
(2)簡稱：CBA
(3)性質：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。
(4)主管單位：銀監(jiān)會
1.協(xié)會宗旨
促進會員單位實現共同利益為宗旨
2.會員單位
(1)會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社
注意：外資銀行也是會員
(2)準會員：各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會
3.組織機構
最高權力機構：會員大會
會員大會的執(zhí)行機構：理事會
6個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會。
日常辦事機構：秘書處
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