車險購買技巧方法及注意事項

　　近年來隨著我國汽車保險需求量的增大，交強(qiáng)險的車輛承保數(shù)量和保費(fèi)收入規(guī)模也穩(wěn)步增長。那么，下面是由小編為大家整理的車險購買技巧方法及注意事項，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　車險購買

　　折疊交強(qiáng)險必須購買

　　根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定，從2008年8開始，所有的新車和保險到期的車輛續(xù)保必須購買車輛交強(qiáng)險。以六坐以下為例：其中私家車保費(fèi)為950元，企業(yè)非營業(yè)汽車1000元，機(jī)關(guān)非營業(yè)汽車950元，營業(yè)出租租賃1800元。保險公司將根據(jù)車輛銷售發(fā)票進(jìn)行判斷。

　　由于新車大多對應(yīng)的駕駛員是新手，出險率比較高，所以保險公司一般不愿意提供給新車很大折扣。但對于從事醫(yī)生、記者、銀行員工、公務(wù)員等職業(yè)的特定工作人員，保險公司認(rèn)為他們的出險率會低于普通的購車人，所以也會有一定的優(yōu)惠，折扣都在8折以下。

　　折疊新車險種應(yīng)“求全”

　　除了國家強(qiáng)制規(guī)定購買的交強(qiáng)險，新車主還需購買一些必要的商業(yè)險種，其中包括車損險、三責(zé)險、盜搶險、車上人員險等。

　　以價格為15萬元的車輛為例，人保的車損險為2956元，三責(zé)險車主可以根據(jù)自己的需要，選擇5萬、10萬、15萬、20萬等不同保額。三責(zé)險根據(jù)車型的不同，保金也不盡相同，最常見的6座以下乘用車，保額5萬的，保費(fèi)通常為800元左右;保額10萬的，保費(fèi)1100元左右;保額15萬的，保費(fèi)1200 元左右。盜搶險也是根據(jù)投保車輛的價格來進(jìn)行換算，價格15萬的車保費(fèi)為900元左右。此外您購買的新車在吸引路人眼球的同時，也吸引了盜賊的注意力，因此建議投保盜搶險，當(dāng)然如果汽車停放地點(diǎn)的保安措施良好，您認(rèn)為安全可靠，也可以考慮不投保。車上人員險多按照每輛車5個人計算，保額分別為5000元和 10000元兩種，保費(fèi)分別為100元、200元左右。

　　折疊附加險種酌情買

　　車主還可以根據(jù)自己汽車的實(shí)際狀況與使用情況，有針對性地選擇附加險。這些險種包括：單獨(dú)玻璃破碎險、劃痕險、不計免賠險等。如果您的愛車經(jīng)常出入交通混亂的市場等地，容易刮蹭愛車漆面，您就可以考慮買一份劃痕險。如果愛車不得不停放在建筑工地旁的停車場，時常有飛來的小石塊，您的擋風(fēng)玻璃又價值不菲，那就建議您單獨(dú)投保一份玻璃破碎險，以避免經(jīng)濟(jì)損失。此外，夏天天氣熱，汽車容易產(chǎn)生自燃，您在經(jīng)濟(jì)條件充裕的情況下也可以購買自燃險，做到有備無患。

　　要提醒大家的是，新車新手難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對較高，因此，保險專家建議車主，如果是采用分期付款方式購買了新車，按要求您必須購置全險;如果您采用全款的方式購買了一輛新車，您本人又是一名新手，為了減少損失，可以考慮購買除自燃損失險外的所有投保內(nèi)容。

　　折疊保險公司要細(xì)選

　　在確定了應(yīng)該選擇的險種以及可以獲得的優(yōu)惠以后，我們在購買車險的過程中應(yīng)該如何選擇保險公司，購買過程中還應(yīng)該注意哪些問題呢?業(yè)內(nèi)人士建議，如果您的車是新車，而且車價相對較高，可選擇大公司的車險。因為越高檔的車，修理費(fèi)用也相應(yīng)越高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經(jīng)濟(jì)壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對會高一些，定點(diǎn)維修廠的級別也比較高。

　　但從支付的保費(fèi)來看，一般而言，相同的車型和險種，大公司的保費(fèi)要比小公司高。如果您的車是舊車，或者車價不高，修理費(fèi)用也不會很高昂，并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟，選擇小公司比較劃算。

　　另外，專家提醒投保人，如果您的車經(jīng)常出外跑長途，那么應(yīng)該盡量選擇比較大的保險公司來投保，因為這樣的保險公司在全國各地都有分公司，遇到麻煩可即時在當(dāng)?shù)剞k理定損、理賠等。此外，專家提示，車主投保車險不能只重價格，應(yīng)該結(jié)合自己用車的實(shí)際情況來決定，比如是否經(jīng)常跑長途、是否指定專人駕駛等，綜合出險時所需要的服務(wù)等。

　　折疊多種渠道買車險

　　1、傳統(tǒng)渠道。也就是到保險公司柜臺買車險。到那種地方買險，一是費(fèi)時，二是沒有優(yōu)惠。

　　2、電話車險�，F(xiàn)在很多保險公司都開通了電話車險業(yè)務(wù)。電話車險的最大好處是比便宜，能夠比傳統(tǒng)渠道購買車險便宜15%左右。電話車險的最大缺點(diǎn)是煩人。

　　3、網(wǎng)上車險。很多品牌的保險公司的網(wǎng)站上有出售車險的服務(wù)，那里的價格比電話車險還要便宜一點(diǎn)。因為省了人員、話費(fèi)等開支，所以成本降下來了。

　　4、網(wǎng)上保險集市。目前開通保險頻道的有淘寶商城和網(wǎng)易。在淘寶頻道買車險的好處有：1、便宜。淘寶頻道的車險比傳統(tǒng)渠道便宜15%。2、全國通賠。3、專屬服務(wù)。在淘寶頻道買車險，可以享受一些專屬服務(wù)，比如非事故道路救援、免費(fèi)道路救援、免費(fèi)拖車、免費(fèi)加油、免費(fèi)換輪胎、免費(fèi)送水和免費(fèi)接電。

　　折疊購買保險注意事項

　　一、不要重復(fù)投保

　　車主們在投保汽車保險的時候要避免重復(fù)投保，有的車主可能會認(rèn)為自己在某一方面出險的幾率比較大，就重復(fù)投保這個險種，認(rèn)為這樣就可以得到重復(fù)的賠款。其實(shí)這種想法是錯誤的，即使車主重復(fù)投保了一個險種，涉及到賠款問題也不會得到超額的賠償款。

　　二、不要超額投保或不足額投保

　　有些車主，明明車輛價值10萬元，卻投保了15萬元的保險，認(rèn)為多花錢就能多賠付。而有的車價值20萬元，卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)《保險法》第三十九條規(guī)定："保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。"所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。

　　三、保險要保全

　　有些車主為了節(jié)省保費(fèi)，想少保幾種險，或者只保車損險，不保第三者責(zé)任險，或者只保主險，不保附加險等。其實(shí)各險種都有各自的保險責(zé)任，假如車輛真的出事，保險公司只能依據(jù)當(dāng)初訂立的保險合同承擔(dān)保險責(zé)任給予賠付，而車主的其它一些損失有可能就得不到賠償。

　　四、及時續(xù)保

　　有些車主在保險合同到期后不能及時續(xù)保，但天有不測風(fēng)云，萬一車輛就在這幾天出了事故，豈不是悔之晚矣。

　　五、要認(rèn)真審閱保險單證

　　當(dāng)你接到保險單證時，一定要認(rèn)真核對，看看單據(jù)第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印刷并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印"中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制"字樣，右上角是否印有"限在××省(市、自治區(qū))銷售"的字樣，如果沒有可拒絕簽單。

　　六、注意審核代理人真?zhèn)?/strong>

　　投保時要選擇國家批準(zhǔn)的保險公司所屬機(jī)構(gòu)投保，而不能只圖省事隨便找一家保險代理機(jī)構(gòu)投保，更不能被所謂的“高返還”所引誘，只求小利而上假代理人的當(dāng)。

　　七、核對保單

　　辦理完保險手續(xù)拿到保單正本后，要及時核對保單上所列項目如車牌號、發(fā)動機(jī)號等，如有錯漏，要立即提出更正。

　　八、隨身攜帶保險卡

　　保險卡應(yīng)隨保

　　記住保險的截止日期，提前辦理續(xù)保。

　　十、注意莫生“騙賠”伎倆

　　有極少數(shù)人，總想把保險當(dāng)成發(fā)財?shù)慕輳�，如有的先出險后投保，有的人為地制造出險事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。因此各位車主在這些問題上，千萬不要耍小“聰明”。

　　十一、車險中對第三方的界定，應(yīng)排除家人在外。

　　保險公司的除外責(zé)任中有這樣一條規(guī)定“被保險人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失”，汽車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員是不算在第三方范圍內(nèi)的。汽車保險條款規(guī)定是為了防范被保險人為了獲取保險金而對家庭成員進(jìn)行故意傷害。

　　投保車險技巧

　　第一，要知己知彼，做到“對癥下藥”。如車輛防盜性較差，又經(jīng)常停放于無人看管的停車場，則應(yīng)投保盜搶險。

　　第二，要合理搭配險種和責(zé)任限額，做到保障充分。如屬于上下班代步微型車，可選擇10萬元或15萬元限額的商業(yè)三者險。

　　第三，要巧用特約條款和風(fēng)險調(diào)整系數(shù)，節(jié)約保費(fèi)支出。

　　第四，要謹(jǐn)慎駕駛，避免多次理賠。保險條款和費(fèi)率規(guī)章中有“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄費(fèi)率調(diào)整系數(shù)”，對上年或連續(xù)數(shù)年無賠款的，保費(fèi)最大可優(yōu)惠30%。

　　第五，要謹(jǐn)慎選擇銷售渠道。一般講，直接在保險公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、通過保險公司電話銷售中心或電子商務(wù)網(wǎng)站購買會得到保費(fèi)優(yōu)惠。

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