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家庭金融理財(cái)投資如何防范風(fēng)險(xiǎn)
目前，儲(chǔ)蓄存款依然是家庭金融投資的主要方式，但國(guó)債、股票、基金、保險(xiǎn)等受到越來(lái)越多的家庭的青睞，正在日漸走進(jìn)尋常百姓家，家庭投資正在逐步由原先單一的金融投資品種向多元化發(fā)展。因此，如何防范和化解投資風(fēng)險(xiǎn)將是家庭金融理財(cái)?shù)囊粋�(gè)重要課題，建設(shè)銀行理財(cái)專家建議：
首先要提高對(duì)家庭金融理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，克服盲目急躁的情緒，培養(yǎng)和保持一種平和的良好投資心態(tài)。同時(shí)，家庭投資者應(yīng)理性地看待金融投資風(fēng)險(xiǎn)，掌握投資策略和技巧，注意及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，從而從多元化的金融投資中獲得滿意的收益。
其次，家庭在金融投資之前，應(yīng)從投資方式、技術(shù)要求、風(fēng)險(xiǎn)大小、操作難易程度、風(fēng)險(xiǎn)種類等方面對(duì)各種投資品種進(jìn)行全面的了解，掌握具體的操作要領(lǐng)。投資者應(yīng)按照“循序漸進(jìn)、先易后難”的原則，選擇自己了解的、最適宜自己操作的品種，先行進(jìn)行投資，逐步擴(kuò)大理財(cái)品種。
三是家庭投資者應(yīng)正確運(yùn)用投資策略。組合投資既可以分散風(fēng)險(xiǎn)，又便于適時(shí)調(diào)劑資金，是一般家庭較為適宜的投資方式。如家庭在投資時(shí)可以采用以下組合方式：35％左右的資金參加儲(chǔ)蓄，25％左右的資金購(gòu)買債券，25％左右的資金購(gòu)買股票、基金，15％左右的資金購(gòu)買保險(xiǎn)。家庭投資者應(yīng)及時(shí)了解經(jīng)濟(jì)金融動(dòng)態(tài)及國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)新變化，根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，適時(shí)調(diào)整投資方向和比例。
四是選好投資的金融機(jī)構(gòu)。在目前金融機(jī)構(gòu)眾多、競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，投資者應(yīng)對(duì)各家金融機(jī)構(gòu)有一定了解，注意選擇資金實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)度高的金融機(jī)構(gòu)，作為家庭投資的機(jī)構(gòu)，以有效地規(guī)避和減少投資風(fēng)險(xiǎn)。
五是積極防范和控制金融投資風(fēng)險(xiǎn)損失。在遇到投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到的風(fēng)險(xiǎn)的種類、原因，并根據(jù)不同的投資品種，相應(yīng)采取補(bǔ)救措施。對(duì)于股票、外匯等風(fēng)險(xiǎn)性較大的投資品種，應(yīng)及時(shí)調(diào)整投資計(jì)劃與修改投資方案，改變操作方式等；對(duì)于儲(chǔ)蓄等低風(fēng)險(xiǎn)投資品種，在獲知利率調(diào)整等信息后，應(yīng)及時(shí)調(diào)整儲(chǔ)蓄計(jì)劃和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)，一旦發(fā)生因存折丟失、密碼被盜等造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)與建設(shè)銀行銀行取得聯(lián)系，辦妥有關(guān)掛失手續(xù)。對(duì)于向非金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人或組織進(jìn)行的金融投資，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后要積極運(yùn)用各種手段和多種渠道進(jìn)行催收，直至訴諸法律，以最大限度地減少投資損失；對(duì)因金融詐騙而形成的投資風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)報(bào)案，盡量減少損失。
家庭理財(cái)如何防范風(fēng)險(xiǎn)2017-04-21 09:45 | #2樓
近年來(lái)，隨著百姓家庭收入的不斷增加和投資渠道的不斷拓寬，家庭理財(cái)呈現(xiàn)出多元化格局。一些家庭不僅有存款，而且還玩起了股票、炒起了外匯等。不過(guò)，家庭投資理財(cái)還應(yīng)把規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)放在首位。投資理財(cái)正視風(fēng)險(xiǎn)
時(shí)下，在家庭投資中，儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等比較安全、風(fēng)險(xiǎn)較小，而股票、外匯、郵票、錢幣等風(fēng)險(xiǎn)較大。家庭在投資前要充分認(rèn)識(shí)到各種投資品種的風(fēng)險(xiǎn)：
儲(chǔ)蓄投資：盡管國(guó)家7次降息、又開征利息稅，但多數(shù)家庭仍把儲(chǔ)蓄作為投資理財(cái)?shù)闹饕乐�。其�?shí)，儲(chǔ)蓄也有風(fēng)險(xiǎn)，存款時(shí)，要避免到非法金融機(jī)構(gòu)和非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄；要考察金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)情況、社會(huì)信譽(yù)等，選擇信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄；要做好一些如預(yù)留密碼、加注印鑒等相關(guān)的防范風(fēng)險(xiǎn)措施；要對(duì)利率走勢(shì)有清醒認(rèn)識(shí)，防止升息或降息帶來(lái)的機(jī)會(huì)成本風(fēng)險(xiǎn)。
債券投資：國(guó)債是國(guó)家信用，風(fēng)險(xiǎn)較小。然而，目前人民幣整體利率水平存在上調(diào)壓力，因此，國(guó)債投資的中長(zhǎng)期潛在利率風(fēng)險(xiǎn)加大，容易遭受升息帶來(lái)的機(jī)會(huì)成本損失，所以，時(shí)下應(yīng)增持短期國(guó)債品種，規(guī)避長(zhǎng)期國(guó)債利率風(fēng)險(xiǎn)很有必要。企業(yè)債券為企業(yè)信用，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債高，百姓投資時(shí)應(yīng)對(duì)發(fā)債企業(yè)有個(gè)充分了解。
股票投資：“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”。股票市場(chǎng)風(fēng)云變幻，起伏不定，因此，涉足股票市場(chǎng)應(yīng)慎之又慎，投資股市一般要用家里的閑錢，自身要有一定的財(cái)經(jīng)和股票知識(shí)，要有好的心理素質(zhì)等。
外幣投資：投資外幣存在一定的匯率風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)現(xiàn)鈔也不如現(xiàn)匯存款含金量高，沒有合法外幣來(lái)源的人投資外幣不僅違法，還容易帶來(lái)假-幣風(fēng)險(xiǎn)，因此不要盲從。
保險(xiǎn)投資：保險(xiǎn)作為一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的投資也有風(fēng)險(xiǎn)，比如保險(xiǎn)合同是否合法，保險(xiǎn)責(zé)任是否清楚，保險(xiǎn)金給付是否及時(shí)等。購(gòu)買保險(xiǎn)要充分弄清保險(xiǎn)合同條款，不能完全讓人代理，更要認(rèn)真搞清楚自己和保險(xiǎn)公司的權(quán)力和義務(wù)關(guān)系等。
收藏投資：收藏投資必須具備一定的專業(yè)知識(shí)、評(píng)估知識(shí)和鑒別水平，要對(duì)收藏市場(chǎng)具有敏銳的眼光。目前，收藏品市場(chǎng)魚龍混雜，假貨泛濫成災(zāi)，不可輕易涉足。
民間借貸投資：在民間借貸中，借款人賴債不還大有人在。因此，家庭在出借款項(xiàng)時(shí)要充分考慮到對(duì)方的償還能力和借款用途，對(duì)用于賭博、吃喝享樂(lè)、違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)借款不應(yīng)借出，對(duì)于合理的借款也要簽訂書面協(xié)議，要素要齊全，一旦違約，及時(shí)催收。自我規(guī)范減少風(fēng)險(xiǎn)
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家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，多數(shù)與個(gè)人的不當(dāng)理財(cái)行為有關(guān)。所以，規(guī)范自身理財(cái)行為能減少風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)：
一是不要隨意把錢借給他人。一些借款人不守信用，借錢時(shí)花言巧語(yǔ)，一旦錢借到手，就賴著不還；一些人是借時(shí)就不想還，而有些人是即使有錢也不還。因此，最好不隨意把錢借給他人，確實(shí)推辭不掉，應(yīng)立字據(jù)，如發(fā)生糾紛，也可以對(duì)簿公堂。
二是要增強(qiáng)法制觀念，不輕易為他人提供擔(dān)�；虻盅骸樗颂峁⿹�(dān)保，其實(shí)質(zhì)就是依法認(rèn)同自己是第二債務(wù)人，要負(fù)連帶責(zé)任。如果把國(guó)庫(kù)券、存單等有價(jià)證券借給別人辦理小額抵押貸款，一旦貸款到期而借款人無(wú)力償還，銀行就會(huì)依法支取抵押的有價(jià)證券而收回貸款。所以，出借有價(jià)證券用于抵押貸款，和借出現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)是一樣的。
三是不要輕易委托他人代理理財(cái)。有些人愿意把自己的錢隨意委托他人來(lái)管理，這樣容易發(fā)生糾紛，也使自己控制不了投資風(fēng)險(xiǎn)，還能把自己的家庭理財(cái)秘密暴露給別人，比如讓人代理參加保險(xiǎn)，自己不了解保險(xiǎn)權(quán)力，就不能維護(hù)好自己的利益。
四是不要參與民間借貸活動(dòng)。民間借貸雖然利息較高，也很誘人，但風(fēng)險(xiǎn)性較大。時(shí)下，民間借貸行為還很不規(guī)范，并缺乏強(qiáng)有力的法律保障機(jī)制。因而，逃債、賴債的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，給出借人造成了很大的經(jīng)濟(jì)損失。
五是不要參與非法集資活動(dòng)。在銀行連續(xù)7次降低存款利率之后，社會(huì)上的一些非法集資或變相非法集資活動(dòng)便多了起來(lái)，他們往往開出高于銀行幾倍的利率誘人上鉤。許多非法集資案已經(jīng)為我們敲響了警鐘，千萬(wàn)不能因小失大，上當(dāng)受騙。
六是不要懼怕風(fēng)險(xiǎn)，而要適度風(fēng)險(xiǎn)投資，獲取機(jī)會(huì)收益。投資要注意安全性，但并不是說(shuō)不能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。實(shí)際上，適度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，不僅能鍛煉自己，也是巧抓機(jī)遇、獲取高收益的有效方法。取長(zhǎng)補(bǔ)短博擊風(fēng)險(xiǎn)
家庭投資應(yīng)因人而異，如果能從實(shí)際出發(fā)、取長(zhǎng)補(bǔ)短，選擇適合自己的投資方式，就邁出了走向成功的第一步。
一是要根據(jù)自己的性格投資。不同性格的人其理財(cái)方式也不同。敢冒風(fēng)險(xiǎn)的人投資股票，相當(dāng)穩(wěn)重的人投資國(guó)債，腳踏實(shí)地的人投資房地產(chǎn)，信心堅(jiān)定的人選擇定期儲(chǔ)蓄，井然有序的人投資收藏，百折不撓的人搞期貨。
二是要充分利用自己的職業(yè)或興趣愛好理財(cái)。職業(yè)決定了一個(gè)人能夠用于家庭理財(cái)?shù)臅r(shí)間和精力，而且在一定程度上也決定了理財(cái)信息的來(lái)源是否充分。如果自己的工作經(jīng)常接觸財(cái)經(jīng)和金融信息，就會(huì)比別人更有優(yōu)勢(shì)投資股票、債券，因?yàn)樾畔㈧`通，判斷能力就強(qiáng)。如果自己平時(shí)就有收藏郵票、錢幣等愛好，搞收藏收益就更有把握。
三是在人生不同階段要選擇不同的理財(cái)方式。這是因?yàn)槿嗽诓煌挲g段的收入、社會(huì)責(zé)任、家庭負(fù)擔(dān)和心里承受能力不同。剛開始工作的年青人沒有太多的負(fù)擔(dān)，這時(shí)可以把大多數(shù)資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)率的項(xiàng)目上，即便投資失敗因?yàn)閬?lái)日方長(zhǎng)，也會(huì)有機(jī)會(huì)重新東山再起。如投資股市，只要心態(tài)良好，抓住機(jī)遇，一定會(huì)有不俗的收獲，即使出師不利，也可來(lái)日補(bǔ)救。在成家后由于投資成敗會(huì)影響到家庭生活，所以就要有計(jì)劃地在股票、儲(chǔ)蓄、國(guó)債和保險(xiǎn)上搞個(gè)組合，這樣可以分散風(fēng)險(xiǎn)，也不至于因此影響到家庭生活。進(jìn)入中年后，應(yīng)及時(shí)加入社會(huì)保險(xiǎn)體系，為頤養(yǎng)天年做準(zhǔn)備。同時(shí)，在別的投資領(lǐng)域，寧可少獲點(diǎn)利，也要降低風(fēng)險(xiǎn)。而上了年紀(jì)的人由于收入單一，心里承受能力減弱，所以就不要再選擇風(fēng)險(xiǎn)性高的投資方式，適當(dāng)選用儲(chǔ)蓄和國(guó)債是明智的。
四是應(yīng)根據(jù)收入情況安排理財(cái)。家庭收入多少也決定理財(cái)方式，在工薪家庭中，應(yīng)將收入的１／３用于消費(fèi)，１／３用于儲(chǔ)蓄，還有１／３用于其它投資，這樣可以逐步改善家庭生活。認(rèn)真規(guī)避化解風(fēng)險(xiǎn)
從家庭投資理財(cái)角度看，要投資，就不可能不冒風(fēng)險(xiǎn)。所以，家庭要認(rèn)真對(duì)待理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)：
一是要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。家庭投資要仔細(xì)計(jì)算一下家庭的收入、現(xiàn)金、實(shí)物資產(chǎn)以及金融資產(chǎn)，分析各自的投資風(fēng)險(xiǎn)。只有認(rèn)清各項(xiàng)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，才能減少風(fēng)險(xiǎn)。
二是要通過(guò)轉(zhuǎn)移來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。家庭應(yīng)通過(guò)合法的交易和手段，將投資風(fēng)險(xiǎn)盡可能地轉(zhuǎn)化出去。如家庭不直接參與投資項(xiàng)目，而向承擔(dān)項(xiàng)目的個(gè)人或單位投資，讓部分利益給承擔(dān)者，這樣，家庭便可不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的常見方法有：在保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)；債權(quán)投資中設(shè)定保證人；為避免利率、匯率、物價(jià)變動(dòng)形成的損失，在交易市場(chǎng)上進(jìn)行套頭交易，買進(jìn)現(xiàn)貨時(shí)賣出期貨，或賣出現(xiàn)貨時(shí)買進(jìn)期貨等。
三是要把風(fēng)險(xiǎn)分散開。應(yīng)注重資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化組合，主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說(shuō)的“不把全部雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，盡量地將投資風(fēng)險(xiǎn)分散在幾個(gè)不同的投資上，以便互補(bǔ)。一個(gè)慎重的、善于理財(cái)?shù)募彝�，�?yīng)把全部財(cái)力分散于儲(chǔ)蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤皆輸。有關(guān)專家建議，最適宜普通家庭閑余資金投向的比例是：40％的資金用于銀行儲(chǔ)蓄；30％的資金買債券；10％的資金買股票；10％的資金買保險(xiǎn)；10％的資金用于其它投資。
四是要作好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。這是對(duì)家庭投資已遭受損失后的一種補(bǔ)救方式。家庭應(yīng)從投資收益中定期按比例提取一定的資金，建立風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，穩(wěn)定家庭生活。
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