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如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善的內(nèi)部程序、人員失誤、系統(tǒng)故障或外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。它廣泛存在于農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)領(lǐng)域，是農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理面臨的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)之一。如何防范和應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)，是農(nóng)村信用社進(jìn)行案件專項(xiàng)治理所面臨的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題。筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面防范和應(yīng)對(duì)農(nóng)村信用社的操作風(fēng)險(xiǎn)�！∫弧�(qiáng)化人本教育，抓操作風(fēng)險(xiǎn)防范的核心。人是生產(chǎn)力中最活躍的因素，也是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的核心內(nèi)容。因此，抓員工教育培訓(xùn)，做好員工思想政治工作，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的首要任務(wù)和核心工作。
（一）抓員工入口關(guān)。把好入口就把好了操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的源頭關(guān)。一是招聘員工市場(chǎng)化。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，按工種和崗位從社會(huì)人才市場(chǎng)上擇優(yōu)選錄員工，確保招聘員工渠道的多樣化。二是招聘員工多元化。農(nóng)村信用社由于經(jīng)營(yíng)商品的特殊性，涉及到社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域和層面，這就要求員工應(yīng)當(dāng)是通才。三是招聘員工高標(biāo)化。農(nóng)村信用社員工招聘定位要高、起點(diǎn)要高，不能因管理體制、發(fā)展現(xiàn)狀等束縛人事管理的思想和理念。
（二）抓業(yè)務(wù)培訓(xùn)關(guān)。一是對(duì)新入社員工，根據(jù)不同文化層次扎實(shí)搞好崗前業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不能留空檔和盲區(qū)。二是對(duì)現(xiàn)有員工，企業(yè)也要根據(jù)工種、崗位、文化結(jié)構(gòu)，有針對(duì)性、有目的地搞好在崗培訓(xùn)。經(jīng)過(guò)培訓(xùn)，員工要能清晰地知道業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)和各環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，以及農(nóng)村信用社內(nèi)控規(guī)章對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和對(duì)違規(guī)操作出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的懲處，從而增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)控制的針對(duì)性和約束力。
（三）抓職業(yè)操守關(guān)。一是加強(qiáng)職業(yè)操守教育，讓員工清楚地懂得農(nóng)村信用社的職業(yè)操守行為準(zhǔn)則，知道操作風(fēng)險(xiǎn)的危害性。二是培養(yǎng)員工共同的價(jià)值觀，使員工樹立正確的職業(yè)觀、行為準(zhǔn)則觀，增強(qiáng)其操作風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)和自覺(jué)性。
二、強(qiáng)化制度建設(shè)，抓操作風(fēng)險(xiǎn)防范的根本。
（一）及時(shí)梳理修訂完善內(nèi)控管理制度。農(nóng)村信用社已有的規(guī)章制度、操作程序和實(shí)施細(xì)則很多，但缺乏有效的整理修訂。農(nóng)村信用社應(yīng)將現(xiàn)有的內(nèi)控管理制度（含各種執(zhí)行登記簿）分門別類地進(jìn)行全面清理，匯編成冊(cè)，分發(fā)到各個(gè)層面的管理者、執(zhí)行者、操作者。并迅速制定相關(guān)的管理制度，堵塞漏洞，以杜絕管理“斷層”和風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
(二)準(zhǔn)確把握制度制定的科學(xué)性、適用性、可操作性。一是制度制定要統(tǒng)一規(guī)劃，適用范圍和對(duì)象要具體明確，確保執(zhí)行效果。二是制度制定要科學(xué)嚴(yán)密，以形成固有的業(yè)務(wù)操作流程和權(quán)限，有效控制風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。三是制度制定針對(duì)性要強(qiáng)，并要進(jìn)行周期性的論證、評(píng)價(jià)、修訂，不斷適應(yīng)變化的內(nèi)外部環(huán)境，保持制度持續(xù)有效和管理的連續(xù)性以及風(fēng)險(xiǎn)的可控性。
（三）增強(qiáng)制度執(zhí)行力，確保制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性、權(quán)威性。一是制定出臺(tái)的制度，領(lǐng)導(dǎo)層、管理層要率先做到，認(rèn)真嚴(yán)格執(zhí)行，要落實(shí)到行動(dòng)上。二是違反制度規(guī)定的人和事必須問(wèn)責(zé)，使違規(guī)者要為自己的越軌行為“買單”，接受制度規(guī)定的制裁。三是強(qiáng)化對(duì)制度執(zhí)行、落實(shí)的監(jiān)督檢查，維護(hù)制度的嚴(yán)肅性、權(quán)威性，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
三、強(qiáng)化稽核監(jiān)察，抓操作風(fēng)險(xiǎn)防范的保障。
（一）加強(qiáng)稽核監(jiān)察隊(duì)伍建設(shè)。一是有效整合稽核監(jiān)察機(jī)構(gòu)設(shè)置，充分發(fā)揮行政監(jiān)察和內(nèi)審稽核部門的職能作用，達(dá)到齊心協(xié)力，齊抓共治，有效防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)和員工個(gè)人行為。二是配齊人員。農(nóng)村信用社應(yīng)按機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、員工經(jīng)營(yíng)管理水平合理配備稽核監(jiān)察人員，以全面監(jiān)控防范各網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)稽核監(jiān)察人員教育培訓(xùn)，提升其專業(yè)人員的整體素質(zhì)，提高其工作質(zhì)量和效率。
（二）加大稽核監(jiān)察審計(jì)力度。一是扎實(shí)搞好常規(guī)稽核檢查，加大稽核頻率，增強(qiáng)稽核深度和廣度，提高稽核效率和質(zhì)量。二是積極有效實(shí)施專項(xiàng)稽核和重點(diǎn)稽核。要加強(qiáng)對(duì)案件高發(fā)單位和易發(fā)部位及可疑人員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)的專項(xiàng)、重點(diǎn)稽核檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題苗頭及時(shí)延伸檢查，直至查清為止，達(dá)到控制操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。三是實(shí)行月度稽核會(huì)審制、季度稽核例會(huì)制。基層信用社對(duì)每月經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，由專職稽核員組織轄區(qū)內(nèi)人員會(huì)審，并將會(huì)審情況匯總，書面報(bào)告聯(lián)社稽核部門；聯(lián)社召開稽核工作例會(huì)，聽取各信用社月度會(huì)審和整改落實(shí)情況匯報(bào)，并對(duì)共性和突出的個(gè)性問(wèn)題督查督辦，實(shí)行跟蹤檢查，達(dá)到徹底杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)。四是嚴(yán)格監(jiān)察員工個(gè)人行為。對(duì)重點(diǎn)人員、重要崗位和敏感環(huán)節(jié)的人員八小時(shí)內(nèi)外行為都要實(shí)行嚴(yán)密監(jiān)控，建立相應(yīng)的行為示范監(jiān)察制度，定期報(bào)告聯(lián)社黨組，防止因道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。
（三）加大處罰力度。俗話說(shuō)：“十案九違規(guī)�！边`規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)。為防止風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生，要?jiǎng)?wù)必加大違規(guī)處罰力度，對(duì)稽核監(jiān)察查出的問(wèn)題，就要按農(nóng)村信用社內(nèi)部規(guī)章嚴(yán)肅處罰，觸犯刑律的要移送司法機(jī)關(guān)，絕不能姑息遷就，養(yǎng)奸為患。
四、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，抓操作風(fēng)險(xiǎn)防范的措施。
（一）建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。一是各級(jí)農(nóng)村信用社管理部門成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，組建操作風(fēng)險(xiǎn)管理專門科室，落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制。二是建立操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。諸如建立信貸管理、財(cái)務(wù)管理、計(jì)算機(jī)信息、安全保衛(wèi)、人事管理等操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。三是建立操作風(fēng)險(xiǎn)暴露機(jī)制，防止有操作風(fēng)險(xiǎn)不暴露，或弄虛作假的行為發(fā)生。四是建立操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制。農(nóng)村信用社要結(jié)合銀監(jiān)會(huì)制定的重大事件報(bào)告制度，制定操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告細(xì)則，對(duì)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)第一時(shí)間向決策層、管理層報(bào)告，同時(shí)報(bào)告控制操作風(fēng)險(xiǎn)損失的補(bǔ)救措施以及查處的進(jìn)展情況等。五是建立操作風(fēng)險(xiǎn)分析通報(bào)機(jī)制。對(duì)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)要在一定范圍內(nèi)通報(bào)，以利于相關(guān)部門與信用社及時(shí)對(duì)照檢查，排查操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。六是建立操作風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究機(jī)制。對(duì)違規(guī)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)或造成損失的，要嚴(yán)肅追究責(zé)任，實(shí)行雙線問(wèn)責(zé)制，不能查而不處、查而不究，更不能“失之于軟、失之于情、失之于輕”。
（二）有效利用操作風(fēng)險(xiǎn)管理資源。一是積極借鑒商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的成功經(jīng)驗(yàn)和做法，結(jié)合農(nóng)村信用社工作實(shí)際，逐步形成一套完整的、可操作的、高效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。二是積極運(yùn)用銀監(jiān)會(huì)針對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)管自主研究開發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)，組建農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù)，及時(shí)預(yù)防、控制操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。三是運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，有效利用農(nóng)村信用社開發(fā)的信貸管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、門柜業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)軟件，對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控管理，控制操作風(fēng)險(xiǎn)。
（三）全面實(shí)行社務(wù)公開，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。社務(wù)公開是一項(xiàng)“陽(yáng)光”工程，它涵蓋了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)領(lǐng)域和內(nèi)部管理的各個(gè)方面，既有內(nèi)部的強(qiáng)力約束，又有外部的有效監(jiān)督。農(nóng)村信用社要不斷豐富社務(wù)公開的內(nèi)涵，積極發(fā)揮其監(jiān)督制約作用，全方位、全流程地監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)。
投資者如何防范交易操作風(fēng)險(xiǎn)？2017-04-21 10:32 | #2樓
風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生：由于投資者在實(shí)際買賣操作過(guò)程中出現(xiàn)操作失誤導(dǎo)致?lián)p失，如進(jìn)行了相反操作，或者由于交易密碼、資金帳號(hào)、股東代碼等個(gè)人身份資料保管不當(dāng)，被惡意操作，發(fā)生違背投資者意愿的委托。
防范策略：1、投資者任何時(shí)候都應(yīng)妥善保管好自己的交易密碼、資金帳號(hào)、股東代碼等個(gè)人身份資料，不要隨意告訴別人。
2、盡量使用高安全級(jí)別的認(rèn)證方式。如國(guó)信證券提供的更為安全、方便的金天盾賬號(hào)保護(hù)產(chǎn)品系列：數(shù)字證書ukey、硬件動(dòng)態(tài)令牌、手機(jī)令牌、短信口令等。
3、盡量選擇復(fù)雜不易破解的密碼形式。避免使用生日、電話號(hào)碼、身份證號(hào)等容易猜測(cè)的數(shù)字串作為密碼，定期修改密碼等等。
4、不要在身邊有陌生人關(guān)注的情況下進(jìn)行交易和查詢等。
5、在交易委托下單操作時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎小心，尤其是在行情火爆時(shí)更應(yīng)做到“一看、二慢、三通過(guò)”，特別要注意防范下單方向的錯(cuò)誤和下單數(shù)量的錯(cuò)誤。
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