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中小企業(yè)融資困境及措施
在不斷進(jìn)步的社會(huì)中，措施與我們的生活緊密相連，措施是一個(gè)漢語詞語，意思是針對(duì)某種情況而采取的處理辦法。你所接觸過的措施都是什么樣子的呢？以下是小編為大家整理的中小企業(yè)融資困境及措施，希望能夠幫助到大家。
一、我國中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
改革開放以來，我國中小企業(yè)得到了迅猛的發(fā)展，在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。目前，中小企業(yè)占全國企業(yè)總數(shù)的99%以上，貢獻(xiàn)了全國60%以上的GDP，上繳稅收占國家稅收總額的55%以上，進(jìn)出口總額占比也達(dá)到60%以上，中小企業(yè)提供著75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。但是根據(jù)20xx年工業(yè)和信息化部披露，中小企業(yè)平均壽命僅2.9年。而歐洲和日本企業(yè)平均壽命為12.5年、美國企業(yè)8.2年、德國500家優(yōu)秀中小企業(yè)有1/4都存活了100年以上。如此大的反差，引發(fā)了人們對(duì)制約我國中小企業(yè)發(fā)展障礙的深思，據(jù)調(diào)查相當(dāng)一部分中小企業(yè)因?yàn)橘Y金鏈斷裂而倒閉，資金是中小企業(yè)生產(chǎn)力活躍的血液，現(xiàn)實(shí)中大多的中小企業(yè)是“缺血”而死的，融資難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，所以中小企業(yè)融資問題就成為非常值得研究的一個(gè)重要課題，本文以巴彥淖爾市中小企業(yè)為例進(jìn)行論述說明。
二、巴彥淖爾市中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀及原因
巴彥淖爾市地處內(nèi)蒙古西部，處于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，主要以農(nóng)業(yè)為主，經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，與內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)市鄂爾多斯市隔河相望，經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)勢(shì)時(shí)，受周邊環(huán)境影響，各種典當(dāng)鋪、小額貸款公司像雨后春筍般發(fā)展起來，同時(shí)也為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)展注入了活力，企業(yè)大部分的融資來自這里。但是在整體經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境下，這些民間金融機(jī)構(gòu)一夜之間消失，這樣又為中小企業(yè)融資設(shè)置了障礙。由此可見，民間金融在中小企業(yè)融資方面起著舉足輕重的作用，雖然民間融資成本高、不規(guī)范，被稱為“灰色金融”、“地下經(jīng)濟(jì)”，但是民間金融對(duì)解決中小企業(yè)融資問題，促進(jìn)中小企業(yè)乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著十分重要的作用。因而有必要站在一個(gè)新的高度重新審視民間金融。巴彥淖爾市的中小企業(yè)主要是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和個(gè)體工商戶，和全國相比，這些企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀總體上是規(guī)模小、發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，大都處于企業(yè)發(fā)展的初級(jí)階段，以初加工為主，需要的資金大，但籌集資金的渠道比較單一，主要以股東自籌為主，或是公司內(nèi)部集資，但是資金規(guī)模相對(duì)比較小，無法滿足企業(yè)發(fā)展需要。從國家近期對(duì)于中小企業(yè)的政策傾斜，銀行也開始將部分業(yè)務(wù)向中小企業(yè)傾斜，但是辦理手續(xù)比較繁瑣，資金不能及時(shí)到位，所以好多企業(yè)只好向民間高成本籌集，但是這種渠道因?yàn)椴僮鞑灰?guī)范也不順暢。還有就是由于中小企業(yè)規(guī)模小，發(fā)展滯后，不可能以發(fā)行股票、債券籌集資金。政府扶持資金數(shù)量有限，也無法滿足中小企業(yè)發(fā)展需要。根據(jù)內(nèi)蒙古的一項(xiàng)調(diào)查顯示，當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的資金構(gòu)成中自有資金占50%，銀行貸款占30%，民間借款20%。從以上數(shù)據(jù)可以看出，間接融資難，直接融資對(duì)中小企業(yè)限制又嚴(yán)格，多層次的資本市場(chǎng)尚未形成，這就造成了中小企業(yè)的融資困難，嚴(yán)重制約了企業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)能力。融資難究其原因，可以從內(nèi)外兩個(gè)角度來分析：從內(nèi)部來看，主要是中小企業(yè)規(guī)模小。由于受地域影響，我市中小企業(yè)一直以低水平發(fā)展，因此企業(yè)原始積累比較少，加上創(chuàng)業(yè)初期投資有限，可用于企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的有效物資少，對(duì)于銀行來說，沒有有效的抵押物，銀行無法授信，同時(shí)無法提供擔(dān)保貸款。其次是企業(yè)自身信用不足，擔(dān)保能力差。企業(yè)在發(fā)展初期，大多忽視信用建設(shè)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮中，一個(gè)沒有信用的企業(yè)是寸步難行的，面對(duì)中小企業(yè)信用問題，銀行出于自身信貸的安全，往往要求企業(yè)信用良好，同時(shí)要求關(guān)系企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保，這樣就把部分企業(yè)舉止門外，只能尋找其他渠道解決資金問題。從外部來看，本地區(qū)銀行體系高度集中在國有四大銀行中，其他金融企業(yè)對(duì)于我們這樣的城市不感興趣，中小金融機(jī)構(gòu)基本沒有。這些銀行幾乎占了地區(qū)銀行資金的98％以上，長(zhǎng)期以來這些銀行一直是為國有企業(yè)和大企業(yè)服務(wù)的。而中小銀行及民間金融機(jī)構(gòu)剛有發(fā)展，且監(jiān)管機(jī)構(gòu)限制比較多，同時(shí)自身資產(chǎn)實(shí)力弱、風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，短期內(nèi)無法與四大銀行抗衡。近期，隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)暖，企業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，民間融資也發(fā)展迅速了，雖然民間融資的主體變化了，借貸資金的用途專一了，但是由于受長(zhǎng)期發(fā)展慣性的作用，短期內(nèi)無法滿足中小企業(yè)的需要，隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，希望民間融資程序上日趨規(guī)范，政府多一份關(guān)注，企業(yè)發(fā)展能夠得到實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠。
三、解決中小企業(yè)融資問題的對(duì)策
基于以上的分析研究，我認(rèn)為解決中小企業(yè)資金問題的對(duì)策如下：
(一)加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)，做到有法可依
現(xiàn)階段我國正處于改革的關(guān)鍵期，各種金融體制的法規(guī)都不是很完善，有的法律已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了發(fā)展的需要，尤其在地區(qū)發(fā)展極不平衡的情況下，更應(yīng)該加強(qiáng)地方性法規(guī)的建設(shè)，同時(shí)對(duì)于目的合理合法、利率在給定范圍內(nèi)的民間金融予以合法化，為中小企業(yè)在融資問題上提供法律上的保證，以解除其后顧之憂。
(二)在民間金融合法后，加強(qiáng)監(jiān)管力度
改革開放以來，社會(huì)資本發(fā)展了很大的變化，民間資金閑置問題一致很受關(guān)注，在目前股市不景氣、樓市受打壓的情況下，需要加強(qiáng)大量閑置資金管理，我認(rèn)為政府要用好這只手，銀行監(jiān)管部門也應(yīng)根據(jù)相關(guān)法律，將民間金融納入有關(guān)監(jiān)管范圍，給予適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督和管理，引導(dǎo)民間金融向正規(guī)化發(fā)展，這樣就有效解決了中小企業(yè)的資金短缺問題。
(三)增強(qiáng)民營企業(yè)自身信用形象，爭(zhēng)取間接融資
中小企業(yè)須切實(shí)發(fā)展實(shí)業(yè)，重視財(cái)務(wù)管理，提高資金使用效率，提高企業(yè)信息的真實(shí)性及透明度，重視規(guī)劃，樹立品牌觀念，提高自身的社會(huì)認(rèn)知度。中小企業(yè)應(yīng)增強(qiáng)信用意識(shí)，誠實(shí)守信，規(guī)范經(jīng)營，建立良好的企業(yè)信譽(yù)。建立綜合資金管理制度及企業(yè)經(jīng)營業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)制度，方便銀行對(duì)企業(yè)的信用條件做出準(zhǔn)確的判斷。同時(shí)，企業(yè)要充分了解銀行的貸款條件，建立良好的銀企關(guān)系，為日后的融資和企業(yè)的壯大創(chuàng)造良好的條件。企業(yè)管理層應(yīng)對(duì)企業(yè)有一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，同時(shí)結(jié)合時(shí)下經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，制定出有利于企業(yè)良好發(fā)展的近期規(guī)劃。據(jù)調(diào)查，巴彥淖爾市有些企業(yè)存在盲目擴(kuò)張企業(yè)經(jīng)營鏈的現(xiàn)象，向企業(yè)所在領(lǐng)域之外的其他行業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)鏈拉的過長(zhǎng)，導(dǎo)致企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生困難，嚴(yán)重影響到了企業(yè)的正常經(jīng)營生產(chǎn)活動(dòng)。因此，企業(yè)不僅要做好對(duì)于所貸款項(xiàng)的利用和歸還的規(guī)劃，更應(yīng)做好全局規(guī)劃，這樣才更有利于企業(yè)的發(fā)展。
(四)建設(shè)和完善中小企業(yè)的抵押擔(dān)保體系
中小企業(yè)融資難的一個(gè)重要原因便是在企業(yè)規(guī)模小，缺乏擔(dān)保物時(shí)沒有一個(gè)可以依賴的擔(dān)保體系來支持。對(duì)此，政府應(yīng)明確其在建設(shè)信用擔(dān)保體系中的主導(dǎo)作用，加大其對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投入，使得建立起來的擔(dān)保體系實(shí)力更強(qiáng)大、覆蓋面更廣、擔(dān)保倍數(shù)更高。政府還要致力于建設(shè)一個(gè)多層次的擔(dān)保體系，不僅僅局限于政府非盈利性質(zhì)的補(bǔ)救擔(dān)保，還得建設(shè)與銀行相關(guān)聯(lián)的商業(yè)性質(zhì)的擔(dān)保，啟用保險(xiǎn)基金等措施。
四、結(jié)論
改革開放以來，中小企業(yè)蓬勃發(fā)展，但是融資難題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的突出問題�，F(xiàn)實(shí)中民間金融一直都在支持著中小企業(yè)的發(fā)展，往往成為中小企業(yè)特別是小企業(yè)特殊時(shí)期資金的重要來源。本文立足于民間金融這一視角，在對(duì)巴彥淖爾市中小企業(yè)融資難題進(jìn)行現(xiàn)狀分析和原因探討的基礎(chǔ)上，著重對(duì)中小企業(yè)融資問題及民間金融情況進(jìn)行了分析總結(jié)，并由此提出了解決中小企業(yè)融資問題的對(duì)策，希望能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)融資問題的解決有所幫助。
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