- 擔(dān)保公司財(cái)務(wù)管理制度 推薦度：
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擔(dān)保公司管理制度
部門設(shè)置
總經(jīng)理：
全面主持公司經(jīng)營(yíng)，制定經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略計(jì)劃并分解實(shí)施，協(xié)調(diào)公司各部門關(guān)系，保證公司健康高效運(yùn)作。
擔(dān)保業(yè)務(wù)部：
負(fù)責(zé)各項(xiàng)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)及擔(dān)保延伸業(yè)務(wù)的開展，對(duì)融資擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查審核論證、控制風(fēng)險(xiǎn)和后期管理等工作。
風(fēng)險(xiǎn)管理部：
負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，從完整性和安全性兩方面對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核并負(fù)責(zé)組織評(píng)審，修訂和完善公司的業(yè)務(wù)管理制度并貫徹執(zhí)行，組織公司保后跟蹤管理和追償,建立法務(wù)處理機(jī)制，承擔(dān)公司業(yè)務(wù)品種的開發(fā)。
評(píng)審委員會(huì)：
評(píng)審會(huì)成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，每周定期召開一次項(xiàng)目評(píng)審會(huì) ，從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出意見。
財(cái)務(wù)部：
負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)核算和資金管理，建立和健全財(cái)務(wù)工作流程及各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，合理控制預(yù)算費(fèi)用，為決策層提供準(zhǔn)確的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)分析信息依據(jù)。
綜合管理部：
負(fù)責(zé)公司人事、行政、后勤服務(wù)等各項(xiàng)管理工作，建立和健全公司各項(xiàng)管理工作流程及制度并貫徹執(zhí)行，進(jìn)行人力資源的合理配置和人員的滿足，組織策劃公司的培訓(xùn)和各項(xiàng)活動(dòng)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司內(nèi)外各種關(guān)系，為公司決策層和各部門提供資源支持和保證。
莒縣分公司：
主要負(fù)責(zé)莒縣區(qū)域市場(chǎng)擔(dān)保業(yè)務(wù)拓展和業(yè)務(wù)操作，根據(jù)公司規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，設(shè)置管理結(jié)構(gòu)。
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內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)圖
業(yè)務(wù)規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審 預(yù)算管理 人事管理 市場(chǎng)開拓 法務(wù)操作 資金管理 行政管理 項(xiàng)目受理 資產(chǎn)評(píng)估 報(bào)表操作 信息化建設(shè) 項(xiàng)目調(diào)查 反擔(dān)保落實(shí) 財(cái)務(wù)核算
過程管理 涉險(xiǎn)管理
業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì) 業(yè)務(wù)核算 財(cái)務(wù)分析 業(yè)務(wù)稽核
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崗位職責(zé)
一、總經(jīng)理崗位職責(zé)
1．主持擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議；
2．協(xié)助董事長(zhǎng)完成公司的年度擔(dān)保經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并負(fù)責(zé)打造擔(dān)保類核心業(yè)務(wù)；
3．?dāng)M訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；擬訂公司基本管理制度和制定公司的具
體規(guī)章制度；
4．負(fù)責(zé)按照公司戰(zhàn)略及年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)計(jì)劃制定具體的工作措施并推動(dòng)擔(dān)保
業(yè)務(wù)達(dá)成；
5．深入了解本行業(yè)動(dòng)態(tài)，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行預(yù)測(cè)，及時(shí)、準(zhǔn)確把握市場(chǎng)發(fā)
展趨勢(shì)，打造高績(jī)效的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，研發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)需求的擔(dān)保產(chǎn)品，構(gòu)建有效的營(yíng)銷渠道，合作平臺(tái)搭建與維護(hù)，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)；
6．定期向董事會(huì)報(bào)告擔(dān)保資金運(yùn)行情況，重大問題及時(shí)報(bào)告；
7．負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，激發(fā)團(tuán)隊(duì)成員工作積極性與能動(dòng)性，對(duì)其工作績(jī)
效進(jìn)行評(píng)審，對(duì)最終目標(biāo)的達(dá)成結(jié)果負(fù)責(zé)；
8．主持公司擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理工作，按授權(quán)審批經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)；根據(jù)公司發(fā)展需
要，作出管理決策調(diào)整，報(bào)送董事長(zhǎng)審批；
9．定期向公司董事長(zhǎng)提交公司擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)狀況報(bào)告和工作計(jì)劃；
10．向公司董事長(zhǎng)提交擔(dān)保業(yè)務(wù)所屬部門負(fù)責(zé)人的任用、薪酬、待遇以及解聘建議，按決策程序?qū)嵤Q策；
11．對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)日常事務(wù)進(jìn)行管理，對(duì)各部門經(jīng)理的工作進(jìn)行布置、指導(dǎo)、檢查監(jiān)督、評(píng)價(jià)和考核等管理，簽發(fā)與其職責(zé)權(quán)限相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)文件；
12．內(nèi)部協(xié)調(diào)公司各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部門的協(xié)作關(guān)系；
13．外部協(xié)調(diào)相關(guān)政府、銀行、行業(yè)協(xié)會(huì)、合作伙伴等聯(lián)系協(xié)調(diào)工作。 3
二、擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作職能
1．負(fù)責(zé)完成公司董事會(huì)制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)；
2．負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)�？蛻糍Y料的搜集工作；
3．負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的保前調(diào)查、保時(shí)審查、保后管理工作；
4．負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案原始資料進(jìn)行歸檔、整理、歸類、建立、健全擔(dān)保客
戶資料檔案；
5．組織實(shí)施擔(dān)保市場(chǎng)、行業(yè)和相關(guān)監(jiān)管政策的跟蹤分析工作，及時(shí)收集、匯
總和上報(bào)外部市場(chǎng)信息和產(chǎn)品信息，為業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃的制定提供參考和依據(jù)
6．及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)，編制擔(dān)保業(yè)務(wù)日常統(tǒng)計(jì)報(bào)表；
7．監(jiān)督、檢查本部門內(nèi)部管理、內(nèi)控制度建設(shè)工作；
8．負(fù)責(zé)組織對(duì)重點(diǎn)客戶的分析評(píng)價(jià)；
A. 擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé)
1．對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)，主持本部門全面工作，負(fù)責(zé)貫徹和執(zhí)行董事會(huì)制定的各項(xiàng)
制度和工作部署；
2．負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)客戶的市場(chǎng)開拓，發(fā)展新客戶，建立并維護(hù)良好的客戶關(guān)系，以
保證業(yè)務(wù)規(guī)模的實(shí)現(xiàn)；
3．根據(jù)董事會(huì)制定的工作目標(biāo)，結(jié)合實(shí)際，分解實(shí)施工作計(jì)劃和指標(biāo)；
4．負(fù)責(zé)擔(dān)�？蛻舴治鲈u(píng)價(jià)工作的組織實(shí)施；
5．負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，制定工作方法，改進(jìn)和提高管理水平；
6．對(duì)本部門保后管理的落實(shí)情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督，加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
和監(jiān)測(cè)，對(duì)檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)處理，重大事項(xiàng)及時(shí)上報(bào)；
7．負(fù)責(zé)本部門人員分工及勞動(dòng)組合，對(duì)工作業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)估，組織理論和業(yè)務(wù)
學(xué)習(xí)；
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8．密切與當(dāng)?shù)劂y行金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和大客戶的關(guān)系，以保證年度業(yè)績(jī)；
9．完成總經(jīng)理交辦的事項(xiàng)及擔(dān)保管理有關(guān)的其他工作。
B.擔(dān)保業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理崗位職責(zé)
1．對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)，完成本部門工作部署；
2．負(fù)責(zé)保前調(diào)查，確認(rèn)擔(dān)保申請(qǐng)人的資格、條件及評(píng)價(jià)指標(biāo)；收集整理有關(guān)
資料；提出調(diào)查報(bào)告，并對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)；
3．負(fù)責(zé)實(shí)施項(xiàng)目承保，協(xié)調(diào)客戶、銀行和相關(guān)部門落實(shí)各項(xiàng)工作，制定項(xiàng)目
合同，落實(shí)完成全部承保流程，整理完善項(xiàng)目檔案資料；
4．負(fù)責(zé)保后檢查，跟蹤擔(dān)保貸款的使用、還款保障、還款意愿、經(jīng)營(yíng)方針、
重大事件，定期檢查擔(dān)保客戶的財(cái)務(wù)指標(biāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、反擔(dān)保情況，撰寫保后檢查報(bào)告；
5．負(fù)責(zé)保后管理的各項(xiàng)具體工作，監(jiān)測(cè)擔(dān)�？蛻暨�款來(lái)源、還款記錄、還款
意愿及法律責(zé)任，對(duì)逾期貸款及代償款的催收及各類風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保采取補(bǔ)救措施；
6．負(fù)責(zé)建立擔(dān)�？蛻糍Y料檔案，對(duì)原始資料進(jìn)行收集、整理，對(duì)擔(dān)保檔案的
真實(shí)、合法、完整和齊全負(fù)第一責(zé)任，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)移交檔案管理人員；
7．及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地錄入擔(dān)保管理臺(tái)賬、日常統(tǒng)計(jì)帳，根據(jù)公司業(yè)務(wù)需求
準(zhǔn)確、及時(shí)、完整提供第一手資料，發(fā)現(xiàn)問題，提出對(duì)策和建議；
8．完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的事項(xiàng)和擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的其他工作。
C.檔案管理人員工作職責(zé)
1．對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)，完成統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，綜合分析工作，及時(shí)準(zhǔn)確編制、
填寫、匯總各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)質(zhì)量定期分析，提出改進(jìn)工作的建議；
2．負(fù)責(zé)向人民銀行、銀監(jiān)局、擔(dān)保協(xié)會(huì)等業(yè)務(wù)管理部門及時(shí)、準(zhǔn)確的報(bào)送相 5
關(guān)資料；
3．負(fù)責(zé)登記擔(dān)保業(yè)務(wù)臺(tái)賬，集中管理合同及業(yè)務(wù)綜合資料；
4．負(fù)責(zé)擔(dān)保檔案資料的審查和管理工作，在收到業(yè)務(wù)經(jīng)理移交的擔(dān)保檔案后
盡快完成審查工作，應(yīng)著重審查業(yè)務(wù)經(jīng)理提交檔案的完整性，審查完畢后及時(shí)入庫(kù)；
5．完成本部門的行政性事務(wù)，及領(lǐng)導(dǎo)交辦的事項(xiàng)。
三、風(fēng)險(xiǎn)管理部工作職責(zé)
1．對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)和項(xiàng)目的報(bào)審資料重點(diǎn)從法律角度加以審核；
2．對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)和項(xiàng)目從整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)定；
3．對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)和項(xiàng)目的反擔(dān)保抵押措施從法律風(fēng)險(xiǎn)角度提出意見；辦理
反擔(dān)保抵押手續(xù)，審核確定相關(guān)合同及法律文本；
4．熟悉商業(yè)銀行內(nèi)控制度，信貸決策體系及投資擔(dān)保體系，精通投資、擔(dān)保、
財(cái)務(wù)、金融及企業(yè)管理相關(guān)的法律法規(guī)政策；
5．熟悉國(guó)內(nèi)企業(yè)現(xiàn)狀、投資擔(dān)保政策體系，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范控制管理意
識(shí)和能力；
6．完善風(fēng)險(xiǎn)管理辦法及合理化風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)各項(xiàng)操作規(guī)程，業(yè)務(wù)規(guī)程；
7．跟蹤公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)展，匯總各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況及發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；協(xié)調(diào)
部門相關(guān)人員和公司相關(guān)部門保持業(yè)務(wù)流程的高速運(yùn)轉(zhuǎn)；
8．完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事務(wù)。
9．根據(jù)公司發(fā)展?fàn)顩r，設(shè)部門經(jīng)理，審核專員，法務(wù)專員等崗位。
風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理崗位職責(zé)
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1．負(fù)責(zé)研究風(fēng)險(xiǎn)政策,草擬風(fēng)險(xiǎn)政策，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的工作指引和運(yùn)作流程
2．建設(shè)風(fēng)控系統(tǒng)，建立自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表管理系統(tǒng)，參與建立投資風(fēng)險(xiǎn)審批系統(tǒng)； 3．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理：負(fù)責(zé)組織事前風(fēng)險(xiǎn)審核、事中風(fēng)險(xiǎn)控制、事后風(fēng)險(xiǎn)檢查，出具風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；
4．定期出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常規(guī)報(bào)告，針對(duì)即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)問題，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)與風(fēng)險(xiǎn)程度，分析風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和影響，提供解決方案；
四、財(cái)務(wù)部崗位職責(zé)
會(huì)計(jì)崗位職責(zé)
1.辦理公司財(cái)務(wù)的計(jì)劃、核算、分析考核等工作；
2.負(fù)責(zé)建立健全公司內(nèi)部的各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度；
3.核簽、編制會(huì)計(jì)憑證，整理保管財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)檔案；
4.公司各項(xiàng)費(fèi)用收支、成本管理、內(nèi)部成本計(jì)價(jià)核算、固定資產(chǎn)帳務(wù)管理等工作；
5.公司擔(dān)保資金的管理和提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等工作。
出納崗位職責(zé)
1.按照國(guó)家法令和財(cái)務(wù)制度及現(xiàn)金管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定，對(duì)經(jīng)有關(guān)人員審批后的合法的收支憑證，辦理收支手續(xù)。
2.妥善保管現(xiàn)金和各種有價(jià)證券，確保資金的安全和不受損失，不得將公-款擅自借與私人或移作他用，不準(zhǔn)公-款私存、不準(zhǔn)白條抵庫(kù)，庫(kù)存現(xiàn)金不得超過規(guī)定限額，庫(kù)存現(xiàn)金超過限額發(fā)生意外事故，一切損失由責(zé)任人負(fù)責(zé)賠償，并應(yīng)每天盤點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金。
3.保管好有關(guān)印鑒章、密碼器、空白收據(jù)、空白支票及其他有關(guān)空白憑證，嚴(yán)格按制度規(guī)定進(jìn)行管理，按規(guī)定用途使用。
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4.根據(jù)收付原始憑證及時(shí)登記銀行存款日記帳和現(xiàn)金日記帳，做到日結(jié)日清，帳款相符，不出差錯(cuò)，每月定期與會(huì)計(jì)結(jié)算
五、綜合管理部崗位職責(zé)
1．組織制定行政管理規(guī)章制度及督促、檢查制度的貫徹執(zhí)行；
2. 組織、協(xié)調(diào)公司年會(huì)、員工活動(dòng)、市場(chǎng)類活動(dòng)及各類會(huì)議，負(fù)責(zé)外聯(lián)工作及辦理公司所需各類證照； 3. 起草及歸檔公司相關(guān)文件；
4. 搜集、整理公司內(nèi)部信息，即使組織編寫公司大事記； 5. 管理公司重要資質(zhì)證件；
6. 組織好來(lái)客接待和相關(guān)外聯(lián)工作；
7. 主持部門內(nèi)部的建設(shè)工作，建設(shè)及維護(hù)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)； 8. 協(xié)調(diào)公司內(nèi)部行政人事等工作； 9. 對(duì)控制成本的方法提出建議。
擔(dān)保評(píng)審會(huì)制度
為規(guī)范信貸審批程序，加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，全面分析審核授信申請(qǐng)方案的風(fēng)險(xiǎn)與收益水平，提高我公司信貸決策的專業(yè)和技術(shù)水平，公司實(shí)行擔(dān)保評(píng)審會(huì)議制度。
一、擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)成員組成（簡(jiǎn)稱擔(dān)審會(huì)）
公司總經(jīng)理任組長(zhǎng)，其他各部門負(fù)責(zé)人為成員，調(diào)查項(xiàng)目經(jīng)理參加，共同決定審批事項(xiàng)。
二、擔(dān)審會(huì)評(píng)議程序：
1、擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行統(tǒng)一評(píng)審，分級(jí)審批制度。各成員應(yīng)本著認(rèn)真負(fù)責(zé)、客觀公正、堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)、從嚴(yán)掌握、充分協(xié)商的原則進(jìn)行評(píng)審。
2、擔(dān)審會(huì)由組長(zhǎng)召集主持，可邀請(qǐng)貸款銀行派員參加，時(shí)間定于周三，一般每周召開一次。
3、擔(dān)審會(huì)實(shí)行投票制，成員一人一票，記名投票，逐項(xiàng)表決，2/3以上（含）贊成票為通過，擔(dān)審會(huì)成員必須在擔(dān)審會(huì)決議上簽字確認(rèn)，擔(dān)審會(huì)組長(zhǎng)有否決權(quán)，其他成員無(wú)權(quán)擅自改變，被否定項(xiàng)目一般不作復(fù)議。發(fā)生以下情形的項(xiàng)目才可進(jìn)行復(fù)議：
(1)公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目；
(2)多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，組長(zhǎng)委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；
(3)自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定調(diào)查人。
4、擔(dān)審會(huì)由主審項(xiàng)目經(jīng)理、助審項(xiàng)目經(jīng)理介紹項(xiàng)目情況及調(diào)查意見，其他與會(huì)成員按順序發(fā)表意見，主持人在評(píng)審中途除詢問情況外，必須在其他成員發(fā)表意見完畢后方可發(fā)表自己的意見，如遇不同意見時(shí)，應(yīng)充分討論辯證，達(dá)到對(duì)借款客戶的充分深入了解，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。評(píng)審委員會(huì)組長(zhǎng)綜合與會(huì)多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見。
5、擔(dān)保項(xiàng)目提交評(píng)審會(huì)討論前由業(yè)務(wù)部門經(jīng)理會(huì)同主審項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)審查材料進(jìn)行梳理后，形成《項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》，至少在會(huì)前2天印發(fā)評(píng)審委員會(huì)成員參閱。
6、主審項(xiàng)目經(jīng)理認(rèn)為不具備擔(dān)保條件的，應(yīng)向業(yè)務(wù)部門經(jīng)理報(bào)告，不得提交評(píng)審表決；對(duì)評(píng)審中發(fā)現(xiàn)情況不明、資料不全的，由主審項(xiàng)目經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查后列入下次評(píng)審會(huì)表決。
7、擔(dān)審會(huì)由風(fēng)險(xiǎn)管理部安排專門人員記錄。內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)組長(zhǎng)最后總結(jié)綜合意見，會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。
三、擔(dān)審會(huì)評(píng)議的內(nèi)容
參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見
1、借款人背景情況。主要看借款人是否為本市范圍內(nèi)的中小企業(yè)，是否經(jīng)工商行政管理部門登記注冊(cè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一年以上，企業(yè)產(chǎn)權(quán)是否明晰。
2、申請(qǐng)擔(dān)保貸款人信譽(yù)。主要評(píng)價(jià)其還款意愿和其他經(jīng)濟(jì)方面的履約情況，包括在銀行、工商、稅務(wù)等部門以及上下游企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)等信用表現(xiàn)，有無(wú)不良信用記錄。
3、申請(qǐng)擔(dān)保貸款人經(jīng)營(yíng)能力。主要看借款人的綜合實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理能力，綜合實(shí)力包括注冊(cè)資金、資產(chǎn)負(fù)債水平、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)(包括資產(chǎn)負(fù)債率、利潤(rùn)率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期)等；經(jīng)營(yíng)管理能力包括借款人領(lǐng)導(dǎo)班子的素質(zhì)。
4、項(xiàng)目可行性。主要評(píng)價(jià)項(xiàng)目是否符合地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策和環(huán)保政策；項(xiàng)目的建設(shè)規(guī)模、工期安排是否合理；項(xiàng)目所屬行業(yè)是新興行業(yè)或成熟行業(yè)還是衰落行業(yè)，市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析，生命周期如何；能源、原材料是否落實(shí)，技術(shù)上是否可行等。
5、企業(yè)反擔(dān)保措施。企業(yè)財(cái)產(chǎn)（須經(jīng)指定的有關(guān)部門評(píng)估）抵押或質(zhì)押擔(dān)保
的，按照相關(guān)抵（質(zhì)）押率的規(guī)定評(píng)價(jià)其擔(dān)保能力是否充足；由其他企業(yè)法人代表或自然人信用反擔(dān)保的，應(yīng)評(píng)價(jià)其個(gè)人信用情況是否良好等。
擔(dān)審會(huì)評(píng)議表
80分謝絕放款
投資擔(dān)保公司工作管理制度
工作制度
一、 公司形象
1、 員工必須清楚地了解公司的經(jīng)營(yíng)范圍和管理結(jié)構(gòu)，并能向客戶及外界正確地介紹公司情況。
2、 在接待公司內(nèi)外人員的垂詢、要求等任何場(chǎng)合，應(yīng)注視對(duì)方，微笑應(yīng)答，切不可冒犯對(duì)方。
3、 在任何場(chǎng)合應(yīng)用語(yǔ)規(guī)范，語(yǔ)氣溫和，音量適中，嚴(yán)禁大聲喧嘩。
4、 遇有客人進(jìn)入工作場(chǎng)地應(yīng)禮貌勸阻，上班時(shí)間（包括午餐時(shí)間）辦公室內(nèi)應(yīng)保證有人接待。
5、 接聽電話應(yīng)及時(shí)，一般鈴響不應(yīng)超過三聲，如受話人不能接聽，離之最近的職員應(yīng)主動(dòng)接聽，重要電話作好接聽記錄，嚴(yán)禁占用公司電話時(shí)間太長(zhǎng)。
6、 員工在接聽電話、洽談業(yè)務(wù)、發(fā)送電子郵件及招待來(lái)賓時(shí)，必須時(shí)刻注重公司形象，按照具體規(guī)定使用公司統(tǒng)一的名片、公司標(biāo)識(shí)及落款。
7、 員工在工作時(shí)間內(nèi)須保持良好的精神面貌。
8、 員工要注重個(gè)人儀態(tài)儀表，工作時(shí)間的著裝及修飾須大方得體。
二、 工作紀(jì)律
1、 員工應(yīng)嚴(yán)格按照公司統(tǒng)一的工作作息時(shí)間規(guī)定上下班。
2、 作息時(shí)間規(guī)定
1）、夏季作息時(shí)間表（4月——9月）
上午 8：00——12:00
下午 14:00——18：00
2）、冬季作息時(shí)間表（10月——3月）
上午 8：00——12:00
下午 14:00——17：30
3、 員工上下班施行簽到制，上下班均須本人親自簽到。
4、 員工如因事需在工作時(shí)間內(nèi)外出，要向主管經(jīng)理請(qǐng)示簽退后方可離開公司。
5、 員工遇突發(fā)疾病須當(dāng)天向主管經(jīng)理請(qǐng)假，事后補(bǔ)交相關(guān)證明。
6、 事假需提前向主管經(jīng)理提出申請(qǐng)，并填寫【請(qǐng)假申請(qǐng)單】，經(jīng)批準(zhǔn)后方可休息。
三、 衛(wèi)生規(guī)范
1、 員工須每天清潔個(gè)人工作區(qū)內(nèi)的衛(wèi)生，確保地面、桌面及設(shè)備的整潔。
2、 員工須自覺保持公共區(qū)域的衛(wèi)生，發(fā)現(xiàn)不清潔的情況，應(yīng)及時(shí)清理。
3、 員工在公司內(nèi)接待來(lái)訪客人，事后需立即清理會(huì)客區(qū)。
4、 正確使用公司內(nèi)的水、電、空調(diào)等設(shè)施，最后離開辦公室的員工應(yīng)關(guān)閉空調(diào)、電燈和一切公司內(nèi)應(yīng)該關(guān)閉的設(shè)施。
5、 要愛護(hù)辦公區(qū)域的花木。
四、 工作要求
1、 工作時(shí)間內(nèi)不應(yīng)無(wú)故離崗、串崗，不得吃零食、大聲喧嘩，確保辦公環(huán)境的安靜有序。
2、 新入職員工的試用期為三個(gè)月，員工在試用期內(nèi)要按月進(jìn)行考評(píng)。
3、 加強(qiáng)學(xué)習(xí)與工作相關(guān)的專業(yè)知識(shí)及技能，積極參加公司組織的各項(xiàng)培訓(xùn)（培訓(xùn)將實(shí)行簽到制，出席記錄和培訓(xùn)考核也將作為公司績(jī)效考核的部分）。
4、 經(jīng)常總結(jié)工作中的得失，并參與部門的業(yè)務(wù)討論，不斷提高自身的業(yè)務(wù)水平。
5、 不得無(wú)故缺席部門的工作例會(huì)及公司的重要會(huì)議。
6、 員工在工作時(shí)間必須全身心地投入，保持高效率地工作。
7、 員工在任何時(shí)間均不可利用公司的場(chǎng)所、設(shè)備及其他資源從事私人活動(dòng)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，給予警告，情節(jié)嚴(yán)重者，公司將予以辭退。
8、 員工須保管好個(gè)人的文件資料及辦公用品，未經(jīng)同意不可挪用他人的資料和辦公用品。
9、員工要保管好個(gè)人電腦，按公司規(guī)定進(jìn)行文檔存儲(chǔ)、殺毒及日常維護(hù)，如發(fā)生故障應(yīng)及時(shí)報(bào)告辦公室，由公司安排修理。
五、 保密規(guī)定
1、 員工須嚴(yán)守公司商業(yè)機(jī)密，妥善保存重要的商業(yè)客戶資料、數(shù)據(jù)等信息。
2、 管理人員須做好公司重要文件的備份及存檔工作，并妥善記錄網(wǎng)絡(luò)密碼及口令。并向總經(jīng)理提交完整的網(wǎng)絡(luò)口令清單。
3、 任何時(shí)間，員工均不可擅自邀請(qǐng)親朋好友在公司聚會(huì)。
4、 員工及管理人員均不可向外泄露公司發(fā)展計(jì)劃、策略、客戶資料及其他重要的方案，如一發(fā)現(xiàn)，除接受罰款、辭退等內(nèi)部處理外，情節(jié)嚴(yán)重的，公司將追究其法律責(zé)任。
六、 人員管理
1、 員工必須服從公司的整體管理，包括職務(wù)的分配及工作內(nèi)容的安排。
2、 員工須尊重上司，按照上司的指導(dǎo)進(jìn)行工作并主動(dòng)向上司匯報(bào)工作情況。
3、 員工有關(guān)業(yè)務(wù)方面的問題須及時(shí)向部門主管或經(jīng)理反映，聽取意見。
4、 涉及超出員工權(quán)限的決定必須報(bào)經(jīng)部門主管或經(jīng)理同意。
5、 員工不服從上級(jí)指揮，目無(wú)領(lǐng)導(dǎo)，頂撞上級(jí)，而影響公司指導(dǎo)系統(tǒng)的正常運(yùn)作，視情節(jié)嚴(yán)重程度，給予處理。
6、 管理人員應(yīng)團(tuán)結(jié)互助，努力協(xié)調(diào)好各部門的關(guān)系，鼓勵(lì)并帶領(lǐng)好員工隊(duì)伍，時(shí)刻掌握員工的工作情況，確保公司整體策劃順利進(jìn)行。
7、 公司是一個(gè)大家庭，員工應(yīng)團(tuán)結(jié)互助，為公司發(fā)展做出努力。
七、 電腦管理：
1、 使用者應(yīng)保持電腦設(shè)備及其所在環(huán)境的清潔。下班時(shí)，務(wù)必關(guān)機(jī)切斷電源。
2、 使用者的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，應(yīng)嚴(yán)格按照要求妥善存儲(chǔ)在網(wǎng)絡(luò)上相應(yīng)的位置上。
3、 未經(jīng)許可，使用者不可增刪硬盤上的應(yīng)用軟件和系統(tǒng)軟件。
4、 嚴(yán)禁使用計(jì)算機(jī)玩游戲。
5、 公司及各部門的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，由公司資料管-理-員至少每周備份一次；重要數(shù)據(jù)由使用者本人向資料管-理-員申請(qǐng)做立即備份。
6、 未經(jīng)許可，任何私人的光盤、軟盤不得在公司的計(jì)算機(jī)設(shè)備上使用。
7、 使用者必須妥善保管好自己的用戶名和密碼，嚴(yán)防被竊取而導(dǎo)致泄密。
八、 獎(jiǎng)懲辦法：
1、員工獎(jiǎng)勵(lì)分為精神表?yè)P(yáng)及物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)；
2、員工懲罰分為警告、罰款及除名；
3、有下列事跡的員工，在調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上，經(jīng)總經(jīng)理辦公會(huì)研究，給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)：
A、積極向公司提出合理化建議，其建議被公司所采納者；
B、維護(hù)公司利益和榮譽(yù)，保護(hù)公共資產(chǎn)，防止事故發(fā)生與挽回經(jīng)濟(jì)損失有功者。
4、下列事由的員工，在調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上，經(jīng)總經(jīng)理辦公會(huì)研究，給予相應(yīng)的懲罰：
A、違反國(guó)家法律、法規(guī)或公司規(guī)章制度造成經(jīng)濟(jì)損失和不良影響的；
B、泄露公司經(jīng)營(yíng)管理秘密的；
C、私自把公司客戶介紹他人的。
九、培訓(xùn)管理
1、新員工培訓(xùn)內(nèi)容及管理
1）、培訓(xùn)內(nèi)容
a、公司文化（概況、成立歷史、公司理念、團(tuán)隊(duì)品格、道德修養(yǎng)、行為規(guī)范等）； b、公司規(guī)章制度
c、新老員工認(rèn)識(shí)；
d、辦公設(shè)備的使用；
e、指引工作地點(diǎn)區(qū)域設(shè)施。
2)、培訓(xùn)注意事項(xiàng)
a 、新員工到崗時(shí)，公司全體員工應(yīng)表現(xiàn)出熱情、禮貌的態(tài)度，營(yíng)造歡迎的氣氛； b、培訓(xùn)由綜合管理部負(fù)責(zé)執(zhí)行，涉及到各部門業(yè)務(wù)時(shí)，部門負(fù)責(zé)人要有所準(zhǔn)備，予以配合。
2、在職員工培訓(xùn)內(nèi)容及管理
1）、培訓(xùn)形式
a、公司舉辦的各種形式的在職培訓(xùn)，包括座談、講座等；
b、員工業(yè)余時(shí)間自學(xué)。
2）、培訓(xùn)考核
a、培訓(xùn)活動(dòng)由辦公室負(fù)責(zé)組織，采用簽到的形式記錄考勤。（出席記錄將列入到公司的績(jī)效考核范圍）
b、培訓(xùn)考評(píng)由培訓(xùn)講師負(fù)責(zé)考評(píng)，其成績(jī)列入公司績(jī)效考核范圍。
十、名片管理辦法
1、總則
為使公司名片統(tǒng)一規(guī)范化，強(qiáng)化對(duì)外公關(guān)形象的塑造，特制定本辦法。
2、名片格式
公司名片格式統(tǒng)一化，由公司辦公室依據(jù)企業(yè)形象設(shè)計(jì)。
三.名片印制程序
1、根據(jù)工作需要，需要印制名片的員工需首先向主管副總經(jīng)理提出申請(qǐng)；
2、主管副總經(jīng)理批準(zhǔn)后會(huì)通知辦公室；
3、辦公室負(fù)責(zé)對(duì)外印制名片的印刷業(yè)務(wù)，印制完畢后發(fā)給當(dāng)事人
四.名片使用
1、名片使用須恰到好處，不可像撒傳單般濫用，掌握使用范圍。
2、任何部門或個(gè)人不得擅自印刷或使用未經(jīng)公司批準(zhǔn)的名片。
3、員工與公司解除勞動(dòng)合同關(guān)系后，嚴(yán)禁再使用公司原有的名牌從事任何活動(dòng)，如若發(fā)現(xiàn)，公司將追究其責(zé)任，并予以支付人民幣壹拾萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失費(fèi)，同時(shí)對(duì)于造成甲方任何重大損失者，甲方保留以估算的損失額向有關(guān)機(jī)構(gòu)提起訴訟的權(quán)利。
公司擔(dān)保管理制度
第一章 總 則
第一條 為了維護(hù)投資者的利益，規(guī)范京投銀泰股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“公司”或“股份公司”)的擔(dān)保行為，控制公司資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司健康穩(wěn)定地發(fā)展，根據(jù)(中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、(中華人民共和國(guó)證券法 (關(guān)于規(guī)范上市公司對(duì)外擔(dān)保行為的通知》(證監(jiān)發(fā)[2015]120文)等法律，法規(guī)、規(guī)范性文件和《公司章程》的規(guī)定，制定本制度。
第二條 本辦法適用公司及所屬控股企業(yè)的對(duì)外擔(dān)保行為。公司參股企業(yè)涉及對(duì)外擔(dān)保行為，公司外派董事在表決前，需取得公司董事會(huì)的授權(quán)。但公司及所屬控股企業(yè)為正常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的開展對(duì)外提供擔(dān)保(如因正常的所開發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目銷售發(fā)生的為購(gòu)房者取得銀行按揭貸款所提供的階段性擔(dān)保等)不適用本辦法。
第三條 本制度所稱擔(dān)保是指公司以第三人身份為他人提供的保證、抵押或質(zhì)押。具體種類包括但不限于借款擔(dān)保、銀行開立信用證和銀行承兌匯票擔(dān)保、開具保函的擔(dān)保等。公司及所屬控股企業(yè)為正常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的開展對(duì)外提供的擔(dān)保除外(如因正常的所開發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目銷售發(fā)生的為購(gòu)房者取得銀行按揭貸款所提供的階段性擔(dān)保等)。
1
第四條 公司以第三人身份為他人提供的擔(dān)保為對(duì)外擔(dān)保，包括公司對(duì)控股子公司的擔(dān)保。
第五條 股東大會(huì)和董事會(huì)是對(duì)外擔(dān)保的決策機(jī)構(gòu)，公司一切對(duì)外擔(dān)保行為，須按程序經(jīng)公司股東大會(huì)或董事會(huì)批準(zhǔn)。 未經(jīng)公司股東大會(huì)或董事會(huì)的批準(zhǔn)，公司不得對(duì)外提供擔(dān)保。
第六條 公司應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定履行對(duì)外擔(dān)保情況的信息披露義務(wù)，并按規(guī)定向注冊(cè)會(huì)計(jì)師如實(shí)提供公司全部對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)，公司獨(dú)立董事應(yīng)在年度報(bào)告中對(duì)公司累計(jì)和當(dāng)期對(duì)外擔(dān)保情況做出專項(xiàng)說(shuō)明并發(fā)表獨(dú)立意見。
第七條 公司控股子公司的對(duì)外擔(dān)保包括控股子公司之間、控股于公司與其子公司之間的擔(dān)保，比照本制度規(guī)定執(zhí)行．公司控股子公司應(yīng)在董事會(huì)或股東會(huì)做出決議前報(bào)股份公司核準(zhǔn)，控股子公司應(yīng)在董事會(huì)或股東會(huì)做出決議后，及時(shí)通知公司董事會(huì)秘書或董事會(huì)辦公室履行有關(guān)信息披露義務(wù)。
第八條 公司對(duì)外擔(dān)保管理實(shí)行多層審核監(jiān)督制度，所涉及的公司相關(guān)部門及職責(zé)包括：財(cái)務(wù)部門為公司對(duì)外擔(dān)保的審核及日常管理部門，負(fù)責(zé)受理審核所有被擔(dān)保人提交的擔(dān)保申請(qǐng)以及對(duì)外擔(dān)保的日常管理與持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)控制；董事會(huì)辦公室為公司對(duì)外擔(dān)保合規(guī)性復(fù)核及相關(guān)信息披露的負(fù)責(zé)部門，負(fù)責(zé)公司對(duì)外擔(dān)保的合規(guī)性復(fù)核、組織實(shí)施董事會(huì)或股東大會(huì)的審批程序以及履行相關(guān)信息披露義務(wù)；審計(jì)部門為公司對(duì)外擔(dān)保的監(jiān)督檢查部門，負(fù)責(zé)檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)控制度是否健全，各項(xiàng)規(guī)定是否得到有效執(zhí)行。
第二章?lián)５氖虑翱刂?/p>
第一節(jié)擔(dān)保的條件和擔(dān)保對(duì)象調(diào)查
第九條 公司可以為具有法人資格的法人提供擔(dān)保，不得為任何非法人單位 或個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保。
由公司提供擔(dān)保的法人必須同時(shí)具備以下條件：1、為公司業(yè)務(wù)需要與公司有相互擔(dān)保關(guān)系單位或與公司有重要業(yè)務(wù)關(guān)系的單位；2、具有較強(qiáng)的償債能力和良好的資信狀況。
第十條 公司在決定提供擔(dān)保前，應(yīng)當(dāng)掌握申請(qǐng)擔(dān)保單位的資信狀況。公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保單位的資信狀況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，對(duì)該擔(dān)保事項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分 2
分析和論證。公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)要求申請(qǐng)擔(dān)保單位提供(包括但不限于)以下資料進(jìn)行審查、分析：
1、申請(qǐng)擔(dān)保單位基本資料(包括企業(yè)名稱、注冊(cè)地址、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、與本公司關(guān)聯(lián)關(guān)系及其他關(guān)系)；
2、近期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告及還款能力分析，申請(qǐng)擔(dān)保單位的資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)前景和信用狀況；
3、債權(quán)人的名稱；
4、擔(dān)保方式、期限、金額等：
5、申請(qǐng)擔(dān)保項(xiàng)目的合法性，與本擔(dān)保合同有關(guān)的主要合同的復(fù)印件；
6、申請(qǐng)擔(dān)保單位反擔(dān)保和第三方擔(dān)保的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利歸屬等進(jìn)行全 面評(píng)估的資料(如有)；
7、其他重要資料。
第十一條 當(dāng)有擔(dān)保申請(qǐng)事項(xiàng)發(fā)生時(shí)，公司財(cái)務(wù)部門會(huì)同管理申請(qǐng)擔(dān)保單位的部門根據(jù)申請(qǐng)擔(dān)保人提供的資料進(jìn)行調(diào)查、分析，確認(rèn)資料的真實(shí)性，提出擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)估報(bào)告，經(jīng)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、分管財(cái)務(wù)副總裁和總裁審核同意后，由總裁提議報(bào)公司董事會(huì)批準(zhǔn)�；蚋鶕�(jù)國(guó)家法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定及公司章程規(guī)定需經(jīng)公司股東大會(huì)審議通過的，應(yīng)由董事會(huì)批準(zhǔn)后報(bào)股東大會(huì)批準(zhǔn)。
第十二條 公司法務(wù)部門根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)，認(rèn)真審查該擔(dān)保事項(xiàng)是否符合相關(guān)法規(guī)、制度等；董事會(huì)辦公室組織相關(guān)議案提交董事會(huì)或股東大會(huì)審議，并做出會(huì)議決議及履行相應(yīng)信息披露工作。
第十三條 申請(qǐng)擔(dān)保單位如提供反擔(dān)�；虿扇∑渌行Х婪讹L(fēng)險(xiǎn)的措施，則必須與需擔(dān)保的數(shù)額相對(duì)應(yīng)。申請(qǐng)擔(dān)保單位設(shè)定反擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為法律、法規(guī)禁止流通或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)拒絕擔(dān)保。
第二節(jié) 擔(dān)保的審批權(quán)限
第十四條 公司對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)均須經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)。董事會(huì)審議對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)時(shí)，由董事會(huì)過半數(shù)董事審議通過，并經(jīng)出席董事會(huì)會(huì)議的三分之二以上董事同意。 涉及關(guān)聯(lián)擔(dān)保的，關(guān)聯(lián)董事不得對(duì)該項(xiàng)決議行使表決權(quán)，也不得代理其他董事行使表決權(quán)，該董事會(huì)會(huì)議由過半數(shù)的無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系董事出席即可舉行，董事會(huì)會(huì)議所作決議須經(jīng)無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系董事過半數(shù)通過：出席董事會(huì)的無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系董事人數(shù)不足3人的，應(yīng)將該事項(xiàng)提交股東大會(huì)審議。
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第十五條 以下對(duì)外擔(dān)保行為，經(jīng)董事會(huì)審議通過后，還須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)：
1、公司及公司控股子公司的對(duì)外擔(dān)�？傤~，達(dá)到或超過最近一期經(jīng)審計(jì)掙資產(chǎn)的50％以后提供的任何擔(dān)保；
2、公司在連續(xù)12個(gè)月內(nèi)累計(jì)對(duì)外擔(dān)保金額，達(dá)到或超過最近一期經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn)的30％以后提供的任何擔(dān)保；
3、為資產(chǎn)負(fù)債率超過70％的擔(dān)保對(duì)象提供的擔(dān)保；
4、單筆擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10％的擔(dān)保：
5、對(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保。
以上所稱“公司及其控股子公司的對(duì)外擔(dān)�？傤~”，是指包括公司對(duì)控股子公司擔(dān)保在內(nèi)的公司對(duì)外擔(dān)保總額與公司控股子公司對(duì)外擔(dān)�？傤~之和。
第十六條 股東大會(huì)在審議第十五條第5項(xiàng)的擔(dān)保議案時(shí)，有關(guān)股東或受該實(shí)際控制人支配的股東，不得參與該項(xiàng)表決，該項(xiàng)表決由出席股東大會(huì)的其他股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過。
第十七條 股東大會(huì)在審議第十五條第2項(xiàng)擔(dān)保議案時(shí)，應(yīng)當(dāng)由會(huì)的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。
第三節(jié) 擔(dān)保合同的訂立
第十八條 經(jīng)公司董事會(huì)或股東大會(huì)批準(zhǔn)后，由董事長(zhǎng)或董事長(zhǎng)授權(quán)代表對(duì)外簽署書面擔(dān)保合同。
第十九條 擔(dān)保合同必須符合有關(guān)法律規(guī)范，合同事項(xiàng)明確。重要擔(dān)保業(yè)務(wù)合同的訂立，應(yīng)當(dāng)征詢法律顧問或?qū)＜业囊庖�。必要時(shí)由公司聘請(qǐng)的律師事務(wù)所審閱或出具法律意見書。
第二十條 訂立擔(dān)保格式合同，應(yīng)結(jié)合被擔(dān)保單位的資信情況，嚴(yán)格審查各項(xiàng)義務(wù)性條款。對(duì)于強(qiáng)制性條款可能造成公司無(wú)法預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)拒絕提供擔(dān)保。 第二十一條 擔(dān)保合同中應(yīng)當(dāng)確定下列條款。
1、債權(quán)人、債務(wù)人；
2、被保證人的債權(quán)的種類、金額；
3、債務(wù)人與債權(quán)人履行債務(wù)的約定期限；
4、保證的方式；
5、保證擔(dān)保的范圍；
6、保證期間；
7、各方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
第二十二條 在接受反擔(dān)保抵押、反擔(dān)保質(zhì)押時(shí)，由公司財(cái)務(wù)部門會(huì)同公司法務(wù)部門(或公司聘請(qǐng)的律師事務(wù)所)，及時(shí)辦理抵押或質(zhì)押登記的手續(xù)。
第三章 擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)管理
第一節(jié) 債權(quán)人對(duì)公司主張債權(quán)前管理
第二十三條 公司財(cái)務(wù)部門是公司擔(dān)保行為職能管理部門。擔(dān)保合同訂立后， 擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)妥善保管，并及時(shí)通報(bào)監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)秘書。公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)指定人員負(fù)責(zé)管理，集中妥善保管有關(guān)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和權(quán)利證明，定期對(duì)財(cái)產(chǎn)的存續(xù)狀況和價(jià)值進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。建立擔(dān)保業(yè)務(wù)記錄制度，對(duì)擔(dān)保的對(duì)象、金額、期限和用于抵押和質(zhì)押的物品、權(quán)利及其他有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行全面的記錄。公司在擔(dān)保債務(wù)到期前，經(jīng)辦責(zé)任人要積極督促被擔(dān)保人在約定時(shí)間內(nèi)履行還款義務(wù)。
第二十四條 經(jīng)辦責(zé)任人應(yīng)當(dāng)督促公司負(fù)責(zé)管理被擔(dān)保單位的部門關(guān)注被擔(dān)保單位的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負(fù)債變化、對(duì)外擔(dān)保和其他債務(wù)、分立、合并、法定代表人的變更以及對(duì)外商業(yè)信譽(yù)的變化情況，特別是到期歸還情況等，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)研、分析，并根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)報(bào)告公司財(cái)務(wù)部門、董事會(huì)辦公室和行政部門。對(duì)于未約定保證期間的連續(xù)債權(quán)保證，經(jīng)辦責(zé)任人發(fā)覺繼續(xù)擔(dān)保存在較大風(fēng)險(xiǎn)，有必要終止保證合同的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告公司財(cái)務(wù)部門、董事會(huì)辦公室和行政部門。 第二十五條 對(duì)被擔(dān)保單位、被擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)測(cè)。財(cái)務(wù)部門可直接或要求負(fù)責(zé)管理被擔(dān)保單位的部門根據(jù)實(shí)際情況采取以下方式：
1、參加被擔(dān)保單位與被擔(dān)保項(xiàng)目有關(guān)的會(huì)議、會(huì)談和會(huì)晤：
2、對(duì)被擔(dān)保工程項(xiàng)目的施工進(jìn)度和財(cái)務(wù)進(jìn)行審核；
3、擔(dān)保單位認(rèn)為必要時(shí)，可派員進(jìn)駐被擔(dān)保單位工作，被擔(dān)保單位應(yīng)提供方便和支持。
財(cái)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)上述情況，采取有效措施，對(duì)有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)處理辦法，并向公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、分管財(cái)務(wù)副總裁和總裁匯報(bào)，同時(shí)通報(bào)公司董事會(huì)辦公室。如有異常情況應(yīng)及時(shí)要求被擔(dān)保單位采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。
第二十六條 當(dāng)發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保單位債務(wù)到期后未履行還款義務(wù)，或被擔(dān)保單位破產(chǎn)、清算、債權(quán)人主張擔(dān)保單位履行擔(dān)保義務(wù)等情況時(shí)，公司財(cái)務(wù)部門會(huì)同管理被擔(dān)保單位的部門及時(shí)了解被擔(dān)保人的債務(wù)償還情況，公司財(cái)務(wù)部門于二個(gè)工作日內(nèi)向公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、分管財(cái)務(wù)副總裁和總裁匯報(bào)，同時(shí)通報(bào)公司董事會(huì)辦公室。
第二節(jié) 債權(quán)人對(duì)公司主張債權(quán)時(shí)管理
第二十七條 被擔(dān)保單位不能履約，擔(dān)保債權(quán)人對(duì)公司主張債權(quán)時(shí)，公司應(yīng)立即啟動(dòng)反擔(dān)保追償程序，同時(shí)報(bào)告董事會(huì)。
第二十八條 公司作為一般保證人時(shí)，在擔(dān)保合同糾紛未經(jīng)訴訟或仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，未經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)不得對(duì)債務(wù)人先行承擔(dān)保證責(zé)任。
第二十九條 債權(quán)人放棄或怠于主張物的擔(dān)保時(shí)，未經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)不得擅自決定履行全部保證責(zé)任。
第三十條 人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)有關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)公司參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。
第三十一條 保證合同中保證人為二人以上且與債權(quán)人約定按份額承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)拒絕承擔(dān)超出公司份額外的保證責(zé)任。
第四章 擔(dān)保事項(xiàng)的信息披露
第三十二條 經(jīng)公司董事會(huì)或股東大會(huì)審議批準(zhǔn)的對(duì)外擔(dān)保，須在有關(guān)信息披露報(bào)刊和指定網(wǎng)站上及時(shí)披露，披露的內(nèi)容包括董事會(huì)或股東大會(huì)決議、截止信息披露日公司及其控股子公司對(duì)外擔(dān)�？傤~、公司對(duì)控股子公司提供擔(dān)保的總額。 第三十三條 董事會(huì)辦公室是公司擔(dān)保信息披露的職能管理部門，公司擔(dān)保信息的披露工作按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)、證券交易所發(fā)布的有關(guān)規(guī)定及《公司章程》、《公司信息披露事務(wù)管理制度》執(zhí)行。
第三十四條 董事會(huì)辦公室應(yīng)指派專人負(fù)責(zé)有關(guān)公司擔(dān)保披露信息的保密、保存、管理、登記工作。
第五章 責(zé)任和處罰
第三十五條 公司董事、高管及其他管理人員未按本制度規(guī)定程序擅自越權(quán)簽訂擔(dān)保合同，對(duì)公司造成損害的，應(yīng)當(dāng)追究當(dāng)事人責(zé)任。
第三十六條 責(zé)任人違反法律規(guī)定或本制度規(guī)定，無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)擅自保證，造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
第三十七條 責(zé)任人怠于行使其職責(zé)，給公司造成損失的，可視情節(jié)輕重給予包括經(jīng)濟(jì)處罰在內(nèi)的處分并承擔(dān)賠償責(zé)任。法律規(guī)定保證人無(wú)須承擔(dān)的責(zé)任，責(zé)任人未經(jīng)公司董事會(huì)同意擅自承擔(dān)的，給予行政處分并承擔(dān)賠償責(zé)任。
第三十八條 公司董事會(huì)有權(quán)視公司的損失、風(fēng)險(xiǎn)的大小、情節(jié)的輕重決定給予責(zé)任人相應(yīng)的處分。
第三十九條 在公司擔(dān)保過程中，責(zé)任人違反刑法規(guī)定的，由公司移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第四十條 公司應(yīng)當(dāng)建立和健全對(duì)外擔(dān)�？刂频谋O(jiān)督檢查制度。公司審計(jì)部門應(yīng)采用符合性測(cè)試或其他方法檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度是否健全，各項(xiàng)規(guī)定是否得到有效執(zhí)行。
第四十一條 擔(dān)保業(yè)務(wù)控制監(jiān)督檢查的內(nèi)容主要包括：
(一)擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)崗位及人員的設(shè)置情況。重點(diǎn)檢查是否存在與擔(dān)保業(yè)務(wù)不相容的職務(wù)混崗現(xiàn)象；
(二)擔(dān)保業(yè)務(wù)授權(quán)批準(zhǔn)制度的執(zhí)行情況。重點(diǎn)檢查擔(dān)保對(duì)象是否符合規(guī)定，擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)估是否科學(xué)合理，擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批手續(xù)是否符合規(guī)定，是否存在越權(quán)審批的行為；
(三)擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)報(bào)告制度的落實(shí)情況。重點(diǎn)檢查是否對(duì)被擔(dān)保單位、被擔(dān)保項(xiàng)目資金流向進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)，是否定期了解被擔(dān)保單位的經(jīng)營(yíng)管理情況并形成報(bào)告；
(四)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)保管和擔(dān)保業(yè)務(wù)記錄制度落實(shí)情況。重點(diǎn)檢查有關(guān)財(cái)產(chǎn)和權(quán)利證明是否得到妥善的保管，擔(dān)保業(yè)務(wù)的記錄和檔案文件是否完整。
第四十二條 對(duì)監(jiān)督檢查過程中發(fā)現(xiàn)的擔(dān)保內(nèi)部控制中的薄弱環(huán)節(jié)，公司應(yīng) 當(dāng)及時(shí)采取措施，加以糾正和完善。
第六章 附則
第四十三條 本制度未盡事宜或遇與有關(guān)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定有任何矛盾或不一致的地方，以國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定為準(zhǔn)。
第四十四條 本制度經(jīng)公司董事會(huì)審議通過并報(bào)股東大會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。 第四十五條 本制度解釋權(quán)屬公司董事會(huì)。
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